新手如何開始投資理財? 自問3個問題找答案

新手理財

最後文章更新於 2021 年 7 月 3 日 by Lanie

「我應該要準備多少錢才能投資呢?」

「XXX檔股票我可以投資多少呢?」

在投資理財新手期,你是不是也有這些問題呢?

這篇文章就來帶你如何從基本的理財面來規劃自己在投資這塊要放多少錢。

還有當你在投資一檔股票/ETF/基金等等時,如何用風險規劃來做資金配置。

你還不知道風險規劃的重要性嗎?快來看看「投資有賺有賠,風險規劃是什麼? 面對風險你該做的兩件事!」這一篇吧!

新手從理財開始

大家都常常在講「投資理財」這四個字。

但究竟是先投資? 還是先理財呢?

我會建議「先理財」!

為什麼要先理財?

我們做投資理財的原因很簡單,都是為了賺錢對吧!

但如果一畏的追求賺錢,要有更大的獲利,把錢全部投進去,然後自己沒錢吃飯沒錢繳房租,這就有點本末倒置了。

賺錢之前,我們應該先把自己的生活打理好!

只有當生活穩定了,才不會在投資市場裡戰戰兢兢,才能生存的長久,不會深怕沒獲利下一餐就沒飯吃了。

先求溫飽,再投資。

至於要如何先理財呢?

可以到下面的內文,問自己3個問題的第一個問題 : 有多少錢可以投資?

另外,想要學好基礎的投資理財觀念,也可以參加Spark的理財投資訓練營!

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延伸閱讀 >> 14天幫你建立正確的理財觀念—Spark的「理財投資訓練營」課程心得

理財投資訓練營

什麼是資金控管?

資金控管是在投資前,以風險角度來分配要投資多少錢和規劃投資策略。

是理財的下一步驟。

資金控管是延續上一篇「認識風險規劃的重要性」,如果還沒看的話,可以先去看看唷! (文章任意門)

前情提要 :

「XX可以賺100萬」「OO漲了10%」
這些話會讓我們太專注獲利,而忽略風險。

我們無法控制價格上漲下跌,唯一能控制的就是風險,我可以承擔的虧損金額。

風險規畫能讓我們虧損有限,獲利無限,並且長久生存在投資市場裡。

從做好2點開始: 1.認識商品風險 2.資金控管

不管是2020年大家瘋狂於台積電和比特幣,還是2021年航海王鋼鐵人傳產類股的漲幅。

我想大家也許會很常聽到「ALL IN」這兩個字吧!(指的是所有資金全部投入)

沒錯,若押對可以獲得很可觀的報酬。

但是……若押錯呢?

這已經是賭博的心態,也是太過於專注獲利了。

在資金控管上,是要規劃 :

  • 我能承擔多少的損失
  • 我該用多少錢來投資某檔標的多少錢投資另一檔標的

再進一步的 : 結合目前價格走勢

  • 價格會有上漲和下跌的路徑,我該怎麼分配資金布局
  • 我應該要觀察什麼指標進場,一次進多少? 要分批嗎? 什麼時候要加碼?
  • 價格有受到什麼阻礙嗎?需要停利嗎?
  • 被停損後,下一步我要做什麼?
舉例 : 英鎊兌美元的價格走勢和路徑規劃

越短線的交易,越需要配合風險的資金規劃。

下面的問自己3個問題的第三題 : 可承受虧損金額

算是初步從風險來去做簡單的資金控管方式。

問自己3個問題

我們可以運用下面3個問題來幫助自己解決錢的規劃 :

1.有多少錢可以投資

理財是規劃的第一步先求溫飽,再來談投資!

理財的順序應該要先確認 :

第1階段-要能維持基本生活開銷

先把自己養活是最重要的啊!

可以把食衣住行育樂的花費列下來。

對!沒錯,育樂也是可以列下來,投資理財不是為了要當苦行憎,生活有品質也是很重要的。

另外,將明細列出來,未來想要控制花費支出也比較好著手,可以馬上知道該先從哪裡砍預算。

第2階段-要能支應債務每月的攤還

如果有貸款,一定要先處理這一項。

債務雖然很難一下子全部還完,但至少要確保能支應每個月攤還的金額。

不然沒還錢不僅信用不好,之後很難再借,嚴重者甚至被查封資產,影響可是很大的。

第3階段-基本保障

舉凡意外險、醫療險、長照險、失能險等保障型保單。

為什麼保障很重要?

想想如果現在發生了意外狀況,支付的醫療費用幾乎都是以萬起跳,且可能短時間內無法上班工作。

那這時有辦法支付醫療費用嗎?能支應每月基本生活開銷嗎?

如果有後遺症,需要半年一年才能康復呢?

自己之前辛苦所存的錢會不會一夕之間就沒了?

而保障型保險就是預防這類的意外狀況,至少可以幫忙負擔一些費用。

說句現實的,有錢人就算沒有保障,也不會因為這筆醫療費用而生活拮据。

但沒有錢的人,可能會,甚至被醫療費用拖垮。

所以越沒錢的人越需要保障。

最基本的就從意外險、醫療險開始做起,長照險、失能險的保費比較高,可以之後再補進來。

延伸閱讀 >> 保險也是風險規劃之一,彌補人身風險的損失

第4階段-投資

最後才是投資。

投資就是前面都規畫好了,多餘的錢。

投資是有風險的,有賺有賠,因此要可以這筆錢就算虧損也不會影響自己的生活。

統整 :

依照理財的順序,可以看看自己目前準備到哪個階段。

第1~3階段基本上都是有固定支出金額,那就可以將收入扣掉這些支出,有剩餘的錢就可以投資。

若沒有代表現在還不適合投資,那就去看看哪裡要做調整,或是再等一段時間可能繳完貸款或保費時再規劃。

2.投資時間多長

這部分有點像是在問自己「我投資理財的目的是什麼?」

目的的不同,投資時間的長短就不同。

有些人是想買車、買房、存到一桶金、存到1000萬、準備退休金等等。

一旦有了目的,時間就很快出來了。

通常時間越長,可以承受的風險越大。

因為短期間內不會用到錢,帳面雖然是虧損,但公司基本面好,長期持有,都不會是太大的問題。

若是短時間1~2年就要用到錢,會比較容易受到價格影響。

而且為了達到目標,反而會去找更高風險的商品。

統整 :

投資的目的是什麼?
多久後要達成目標?

3.可承受虧損金額

最後找出一個自己可承受虧損金額的範圍,讓自己對風險有感覺。

風險就是失去,因此會讓人感到恐懼、害怕是正常的。

投資不是穩賺不賠,所以先規劃自己能接受的風險程度有多少,這樣當風險來臨時,就不會手足無措。

那自己的風險程度到底如何呢?

可以想像一下虧損多少金額時,會感到不安。

風險10% : 

假如現在你有100萬(可以把金額換成自己現在能投資的金額)

一年後損失10萬會影響你的生活嗎?心情如何?

若沒什麼感覺,可以再慢慢把數字往上加。

或是更改時間點 : 

如6個月損失10萬元會影響你的生活嗎?

一天損失10萬元呢?

依此類推,看看到哪個階段你的心裡會感到害怕,會很在意失去的這些錢,會很痛。

這時大概就會知道自己能承受的虧損金額。

進而去分配不同的配置比例。

下面來舉個例子。

範例

可投資金額+持有時間+風險程度來規劃投資資金的比例。

  1. 現在我有100萬,投資的目的是退休用,所以可以放十年以上不會用到。
    =>時間可以規劃很長,我就不會考慮期權等波動性大和槓桿的商品(這些篇短線操作)。


  2. 一年虧損30萬我是可以接受的(風險30%),40%會開始有點不安,50%無法接受。
    =>電子類股、生技股、中小型股比例不能太大,比例小於50%

    為什麼呢?
    最壞的情況下,這些股市下跌回檔可能超過50%,比例50% x 下跌50% = -25%,已經很接近我能承受的風險30%了,所以配置比例不能超過50%)

  3. 列出想投資的商品或產業,再依照風險比例配置 :
    。全球型基金 30%金融股
    。傳產股 30%
    。電子類/半導體類股 40%

  4. 再列出每一類別中看好的公司,一樣分配比例 :
    。台積電 10%
    。鴻海 6%
    。微星 2%
    。……

大致上的資金分配會是這個樣子,可以綜觀的檢視自己的投資配置,也可以很詳細的了解目前持有的標的風險狀況,一切都在你的掌控中。

當然,挑選好公司後,還是要有進場的策略,而不是隨便一個價格就買進喔!

總結

這篇從理財面開始,透過3個問題,有條理且簡單的把錢做分配。

量身打造屬於自己的投資規劃。

另外,投資理財都是case by case,適合我的規劃並不一定適合每一個人。

因為目前生活狀況、投資理財目的、可承受風險都不一樣,所以沒有絕對的答案。

如果想要討論個人投資理財規劃,可以在下面留言唷!

也可以透過聯繫我中的表單交流,我都會一一回覆!

希望大家在投資理財這偉大的航道上,能夠達到自己的目標!

財務自由

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by 理財說 Finspeaks

18 thoughts on “新手如何開始投資理財? 自問3個問題找答案”

  1. 感謝版主分享,很適合理財新手閱讀,尤其是文章中的三個問題,真的很值得所有人深思的問自己,畢竟這也是一種事前準備,貿然行動會出大事的哈哈哈

  2. 我覺得先理財真的很重要,聽過很多例子都是先投資什麼什麼的,但是其實自己的一些債務都還沒處理完全就在想投資要怎麼賺,這樣反而有點本末倒置,萬一投資失利的真的會連儲蓄都花光光呀!!
    感謝版主的理財建議,馬上分享給身旁的朋友 ~~

  3. 剛好最近也打算開始投資,就看到這篇文章了,在開始投資前先理財真的非常重要,感謝版主分享!也順便將這篇文章分享給身邊也打算開始投資的朋友了!

  4. 新手在剛開始學投資半桶水的時候最容易緊張兮兮,(咦應該說一點點水的時候)
    ,所以按照版主的規劃先從理財、保險、心態開始做,我認為是新手比較容易忽略的地方,
    好文推推~

  5. 投資前真的必須先學會理財,不然很容易過度投資,真的一定要跟著版主說的三個問題問自己才行,不然很容易在投資理財中迷失方向

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