最後文章更新於 2021 年 8 月 22 日 by Lanie
學習是一種終身的職業,我雖然已經在投資管理工作4~5年了,但對於金融市場的學習沒有間斷過,每天讀財經數據、研究股市、財報、上課,不斷地精進自己。
今天我就來分享適合新手的投資課程-Yale美股課程,我們先把房子的地基打好,再開始蓋樓吧!
Yale Chen是誰?
一開始我是在Youtube上看到Yale Chen的頻道,他分享了很多美股投資、理財、F.I.R.E.族、個人成長等影片,當時讓我印象深刻的是F.I.R.E.族!
什麼是F.I.R.E.族?
「投資的目的是什麼?」
在我一接觸投資市場時,我只專注於那些微數字的變化,賺的錢,報酬率,但我忽略了一點,我沒有仔細想過我做這些的目的是什麼?
我只想著我必須要賺更多更多的錢,然後呢? 我不知道。
「沒有目標的道路,會走偏的。」
直到我開始認識F.I.R.E.族,我發現了不同的生活方式,原來不用汲汲營營的去賺錢,不需要3千萬才可以退休,1千萬也可以,當我聽到這點時,我太震驚了!
這跟我的認知太不一樣了,而且很多F.I.R.E.族還不到40歲就退休了,過他們想要的生活。
F.I.R.E.是Financial Independence , Retire Early的縮寫,也就是「財務獨立,提早退休」,將每年的年支出x 25就是退休金的金額,可以算一算其實根本不需要很多錢就可以退休了,對吧!
這樣退休金的目標就少了許多,也比較好達到。
再來將這筆金額投入每年平均報酬率7%的ETF中,每年提領4%當作生活費,之後每年依通膨率微調,這筆退休金讓到死都花不完!
這稱為4%法則。
聽起來感覺不可思議對吧!
是不是想說未免太簡單了吧!
這是詐騙吧!
「真正越簡單的事,越難做到;複雜的事,往往會讓人跌了一跤,那才是詐騙啊。」
觀念簡單,但開始做就不簡單了,如何從每個月開始存錢,如何改變自己的消費方式,這才是最難的啊!
投資反而可以很簡單,如果不相信我的話,可以去看看投資基金是怎麼一回事,那些”專業”經理人是怎麼一回事。
總之,我從Yale的頻道中,找到了我的未來生活方式!
另外,也推薦第一次讓我認識F.I.R.E.的書籍「不上班也有錢 : 33歲開始Winnie散漫遊」
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Yale美股課程介紹
Yale的課程非常適合新手,從最基礎的投資目標、期限、自我風險評估開始,到實際操作,會發現其實投資一點也不難。
套句Yale常說的話「夢想沒有搭配行動的話,永遠只是夢想」,
我加上「學習沒有搭配行動的話,永遠都很難」。
其他課程
>> 客戶萬有引力-迷你工作坊,讓客戶主動找上你!
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>> 14天9美元建立正確的理財觀念—Spark的「理財投資訓練營」心得
課程分為四章 :
第1章 : 分析
思考投資的目的是什麼,可以投資的期限有多久,風險承受程度如何。
這是投資理財的初步,好好思考,不僅對投資,對未來的目標設定也非常有幫助,不要像我以前一樣,像個無頭蒼蠅,到處亂竄。
第2章 : 學習
這章又細分三個小節,第一節是認識基本的投資種類-股票、債券、不動產,還有投資觀念-風險與回報的關係、如何分散風險、資產的關聯性等。
第二節是投資工具,說明主動和被動基金、指數型基金好壞、如何挑選共同基金。
第三節是資產類別,這章節是一大重點,認識大盤股、中盤古、小型股、高配息股、新興市場、債券、不動產投資信託(REITs),從各自的好壞處,包含哪些投資項目、費用,到如何挑選,一一說明。
第3章 : 建造
投資不是認為哪個項目有投資機會,就進場,而忽略了風險,就像前陣子的原油期貨投資。
找適合自己的風險程度投資,才是長久之計。依低中高風險選出適合的ETF標的。
第4章 : 行動
「夢想沒有搭配行動的話,永遠只是夢想」
「學習沒有搭配行動的話,永遠都很難」
最後行動吧!
課程介紹eToro的方式,因為它的入金最方便,手續費最低。
如果有其他的國外券商也都可以,我有使用eToro和第一證券 Firstrade,看個人方便。
五個推薦原因
1.適合新手,淺顯易懂
沒有艱難的詞彙、經濟模型、一大堆數字,Yale用簡單的圖表,故事說明,讓新手不會一看到就倒退三尺,能讓人繼續學下去。
對於有基本概念、有經驗,或用各種技術分析、基本分析的投資者來說,當然相對太簡單了,因為這門課程本來就是給新手的,並沒有說會教到這麼深入的分析內容。
不過我覺得能重新在加深美股ETF基礎知識也不錯,就像再為房子添加更堅硬的磚塊,能更穩固投資配置。
2.從理財開始,而不是馬上切入投資
為何這麼說呢?
因為太急於投資,很容易會失誤。
大家都會開玩笑說新手有新手運,一開始就吃到甜頭,但若沒有穩固的基礎,很快就會倒了,而且還是會下陷,比平地還要更糟的那種。
投資以前更重要的事,是理財!
掌握自己的資金來源、流向、投資目的、風險屬性,再投資才是比較穩固的方法。
我滿建議搭配Yale另一個財富翻轉大挑戰(目前已暫停課程),從如何還清自己的債務、存緊急預備金開始,然後到建立正確的金錢運用觀念。
很多時候金錢問題不是出在於投資虧損,更多是因為理財觀念錯誤,現金太緊、不夠用。
在財富大挑戰(目前已暫停課程)Yale設計了一個我覺得還不錯用的記帳表,不僅有每月收入支出表,還有還債法、退休金計算法。
3.教風險屬性選擇投資類別
為什麼我將這點列為推薦原因?
因為風險管理太太太重要了!
如果投資課程不分青紅罩白的人,都推薦一樣的投資標的,這樣學完之後,仍無法區別該項投資項目他要承擔的風險如何,直到真的跌了一次才明白,那就為時已晚了。
投資要關注的不單只有報酬,而是風險與報酬兩者。
4.線上課程方便
之前為了上投資理財上課,我都要從新竹跑一趟台北,說真的,久了真的覺得很麻煩,也很累! 而且每一次的交通費開銷,課程費用也都是不小筆的支出啊!
所以我覺得Yale的課程很方便,不用受時間、地點的困擾很適合我!
(我之後也都找這類課程了!哈哈哈)
5.FB社團討論
一開始我覺得線上課程的壞處就是沒有同學,也碰不到老師,如果真的有問題時,很難及時詢問(就像Coursera……純屬個人觀點)
所以有個社群媒體,方便大家交流,我覺得是不錯的地方。
對於學習來說,互相交流也是最棒的方法!
總結
如果想要開始投資美股ETF,可以從Yale Chen的美股被動式課程開始,適合新手!
如果想要學習更多ETF相關,目前我整理出台美股10檔ETF精選介紹,填寫以下表單,立刻就可以收到囉!
如果對文章內容有任何問題,歡迎在底下留言讓我知道。
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本文資訊僅做為個人經驗分享和筆記整理,並不代表任何投資標的之推薦,投資者應仔細考量個人財務狀況及風險評估再進行投資。
by 理財說 Finspeaks