最後文章更新於 2020 年 11 月 15 日 by Lanie
學習是一種終身的職業，我雖然已經在投資管理工作4~5年了，但對於金融市場的學習沒有間斷過，每天讀財經數據、研究股市、財報、上課，不斷地精進自己。
今天我就來分享適合新手的投資課程-Yale美股課程，我們先把房子的地基打好，再開始蓋樓吧!
Yale Chen是誰?
一開始我是在Youtube上看到Yale Chen的頻道，他分享了很多美股投資、理財、F.I.R.E.族、個人成長等影片，當時讓我印象深刻的是F.I.R.E.族!
什麼是F.I.R.E.族?
「投資的目的是什麼?」
在我一接觸投資市場時，我只專注於那些微數字的變化，賺的錢，報酬率，但我忽略了一點，我沒有仔細想過我做這些的目的是什麼?
我只想著我必須要賺更多更多的錢，然後呢? 我不知道。
「沒有目標的道路，會走偏的。」
直到我開始認識F.I.R.E.族，我發現了不同的生活方式，原來不用汲汲營營的去賺錢，不需要3千萬才可以退休，1千萬也可以，當我聽到這點時，我太震驚了!
這跟我的認知太不一樣了，而且很多F.I.R.E.族還不到40歲就退休了，過他們想要的生活。
F.I.R.E.是Financial Independence , Retire Early的縮寫，也就是「財務獨立，提早退休」，將每年的年支出x 25就是退休金的金額，可以算一算其實根本不需要很多錢就可以退休了，對吧!
這樣退休金的目標就少了許多，也比較好達到。
再來將這筆金額投入每年平均報酬率7%的ETF中，每年提領4%當作生活費，之後每年依通膨率微調，這筆退休金讓到死都花不完!
這稱為4%法則。
聽起來感覺不可思議對吧!
是不是想說未免太簡單了吧!
這是詐騙吧!
「真正越簡單的事，越難做到；複雜的事，往往會讓人跌了一跤，那才是詐騙啊。」
觀念簡單，但開始做就不簡單了，如何從每個月開始存錢，如何改變自己的消費方式，這才是最難的啊!
投資反而可以很簡單，如果不相信我的話，可以去看看投資基金是怎麼一回事，那些”專業”經理人是怎麼一回事。
總之，我從Yale的頻道中，找到了我的未來生活方式!
另外，也推薦第一次讓我認識F.I.R.E.的書籍「不上班也有錢 : 33歲開始Winnie散漫遊」
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Yale美股課程介紹
Yale的課程非常適合新手，從最基礎的投資目標、期限、自我風險評估開始，到實際操作，會發現其實投資一點也不難。
套句Yale常說的話「夢想沒有搭配行動的話，永遠只是夢想」，
我加上「學習沒有搭配行動的話，永遠都很難」。
課程分為四章 :
第1章 : 分析
思考投資的目的是什麼，可以投資的期限有多久，風險承受程度如何。
這是投資理財的初步，好好思考，不僅對投資，對未來的目標設定也非常有幫助，不要像我以前一樣，像個無頭蒼蠅，到處亂竄。
第2章 : 學習
這章又細分三個小節，第一節是認識基本的投資種類-股票、債券、不動產，還有投資觀念-風險與回報的關係、如何分散風險、資產的關聯性等。
第二節是投資工具，說明主動和被動基金、指數型基金好壞、如何挑選共同基金。
第三節是資產類別，這章節是一大重點，認識大盤股、中盤古、小型股、高配息股、新興市場、債券、不動產投資信託(REITs)，從各自的好壞處，包含哪些投資項目、費用，到如何挑選，一一說明。
第3章 : 建造
投資不是認為哪個項目有投資機會，就進場，而忽略了風險，就像前陣子的原油期貨投資。
找適合自己的風險程度投資，才是長久之計。依低中高風險選出適合的ETF標的。
第4章 : 行動
「夢想沒有搭配行動的話，永遠只是夢想」
「學習沒有搭配行動的話，永遠都很難」
最後行動吧!
課程介紹eToro的方式，因為它的入金最方便，手續費最低。
如果有其他的國外券商也都可以，我有使用eToro和第一證券 Firstrade，看個人方便。
五個推薦原因
1.適合新手，淺顯易懂
沒有艱難的詞彙、經濟模型、一大堆數字，Yale用簡單的圖表，故事說明，讓新手不會一看到就倒退三尺，能讓人繼續學下去。
對於有基本概念、有經驗，或用各種技術分析、基本分析的投資者來說，當然相對太簡單了，因為這門課程本來就是給新手的，並沒有說會教到這麼深入的分析內容。
不過我覺得能重新在加深美股ETF基礎知識也不錯，就像再為房子添加更堅硬的磚塊，能更穩固投資配置。
2.從理財開始，而不是馬上切入投資
為何這麼說呢?
因為太急於投資，很容易會失誤。
大家都會開玩笑說新手有新手運，一開始就吃到甜頭，但若沒有穩固的基礎，很快就會倒了，而且還是會下陷，比平地還要更糟的那種。
投資以前更重要的事，是理財!
掌握自己的資金來源、流向、投資目的、風險屬性，再投資才是比較穩固的方法。
我滿建議搭配Yale另一個財富翻轉大挑戰，從如何還清自己的債務、存緊急預備金開始，然後到建立正確的金錢運用觀念。
很多時候金錢問題不是出在於投資虧損，更多是因為理財觀念錯誤，現金太緊、不夠用。
在財富大挑戰Yale設計了一個我覺得還不錯用的記帳表，不僅有每月收入支出表，還有還債法、退休金計算法。
3.教風險屬性選擇投資類別
為什麼我將這點列為推薦原因?
因為風險管理太太太重要了!
如果投資課程不分青紅罩白的人，都推薦一樣的投資標的，這樣學完之後，仍無法區別該項投資項目他要承擔的風險如何，直到真的跌了一次才明白，那就為時已晚了。
投資要關注的不單只有報酬，而是風險與報酬兩者。
4.線上課程方便
之前為了上投資理財上課，我都要從新竹跑一趟台北，說真的，久了真的覺得很麻煩，也很累! 而且每一次的交通費開銷，課程費用也都是不小筆的支出啊!
所以我覺得Yale的課程很方便，不用受時間、地點的困擾很適合我!
(我之後也都找這類課程了!哈哈哈)
5.FB社團討論
一開始我覺得線上課程的壞處就是沒有同學，也碰不到老師，如果真的有問題時，很難及時詢問(就像Coursera……純屬個人觀點)
所以有個社群媒體，方便大家交流，我覺得是不錯的地方。
對於學習來說，互相交流也是最棒的方法!
總結
如果想要開始投資美股ETF，可以從Yale Chen的美股被動式課程開始，適合新手!
如果想要學習更多ETF相關，目前我整理出台美股10檔ETF精選介紹，填寫以下表單，立刻就可以收到囉!
如果對文章內容有任何問題，歡迎在底下留言讓我知道。
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by 理財說 Finspeaks
