eToro安全嗎? 分享5個eToro的優缺點及使用評價心得

etoro優缺點

想要投資美股或全球股市,對台灣投資人著實不容易。

選擇台灣的券商手續費很貴,但海外券商又不大認識,因此希望能透過這篇文章,分享我使用的券商 eToro,並說明eToro的優缺點。

eToro是什麼? 是詐騙嗎?

eToro 是自 2007 年成立,至今已經13年,它是來自於以色列的證券交易平台,目前用戶規模已超過1千萬人了!

eToro是詐騙嗎?

我相信想使用的eToro的投資人都會擔心它是不是詐騙?

的確,在選擇投資交易平台,尤其是海外的券商,我們最怕碰到黑心平台,錢入進去後,就再也拿不回來,或用各種名目收取手續費。

為了避免遇到這種平台,強烈建議一定要選擇有官方政府機構所監督的平台。

eToro目前由三家機構監督 :

英國金融行為監管局FCA牌照(583263)
(歐洲)賽普勒斯證券交易委員會牌照 CySEC(109/10)
澳洲證券投資事務委員會 ASIC(AFSL 491139, ACN612 791 803)

而目前如果是在亞洲地區開戶的話,都是屬於澳洲ASIC監管。

另外,除了機構監督之外,客戶的資金也必須與公司帳戶分離,獨立存放在第三方。

這樣就算公司出了狀況,也不能動用到客戶資金的,而客戶到時也能安全拿回資金,此稱為保管銀行。

eToro合作的保管銀行包括巴克萊銀行(Barclays Bank)顧資(Coutts)等銀行。

eToro也有與幾家大型機構合作,如中國平安銀行俄羅斯聯邦儲蓄銀行

因此,受到三家機構監管,有保管銀行獨立存放客戶資金的eToro,安全上是沒有問題的。

而且經歷了13年的公司經營,至今仍能屹立不搖,不斷擴張公司版圖,從歐洲到近幾年擴展到亞洲地區。

eToro的特色

想信很多人都有看過史蒂芬和戴夫的故事,這可以說是eToro非常成功的廣告,吸引了很多想投資海外股票的人。

eToro最特別的就是跟單交易,屬於社群型的證券交易平台。

就像使用FB一樣,可以分享自己的交易成果、心得,也可以追蹤你喜歡的投資人,甚至跟單明星投資人。

如果你是投資高手,也可以讓別人跟你的單,賺取額外eToro給予的分潤獎勵。

交易形式 : 差價合約(CFD)

eToro交易方式是差價合約(Contract for Difference, CFD)。

也就是買方和賣方間的交易是一種合約,根據合約由賣方付給買方資產現行的價值和平倉價值之間的差價。

簡單來說,就是在eToro上買股票,並非真正持有那檔股票,而是持有差價合約。

然後會有買賣價兩種價格,通常買價(Bid)會比賣價(Ask)高一些,而兩者的差額,就是價差,也稱作點差(Spread)。

可以看到蘋果(AAPL)的買價是303.83,賣價是303.28,中間差額是0.55點,如果當下買進蘋果,立馬又賣出,就會損失這些交易成本。

通常好的交易商點差會比較穩定,保持在一個固定值。

不過遇到特殊狀況,買賣價差會擴大,

如市場大漲大跌時,像在2020年3月因為疫情因素,市場大跌,還有2020年4月中旬,西德州原油期貨負值,當時都有人反應點差變大了,因此交易時仍要留意點差。

eToro交易是沒有交易手續費的,但買賣額差價,也就是點差。

不同的商品類別,點差也不一樣,股票與ETF點差是0.09%,一買一賣就0.18%。

若用美金$1,000買 ETF,點差費用是 US$0.9,大約台幣27元。
跟在台灣買股票0.1425%的手續費+0.3%證交稅相比,仍是低很多的。

p.s.非 ETF、股票類型,如虛擬貨幣等,點差是比較高的。

>> 延伸閱讀 : ETF是什麼?

>> 延伸閱讀 : 美股ETF教學課程

槓桿

差價合約好處是也可以透過槓桿來放大損益。

比如槓桿x10,若股票上漲10%,那槓桿x10就是上漲了100%,當然下跌時一樣也就是-100%了。

除此之外,還會有隔夜利息費用! 每天計費的,周末照算,而且還比較貴! 券商就是如此賺錢的……

我是不建議使用槓桿的。

>> 延伸閱讀 : 「點差」與「隔夜利息費用」計算

前面提到eToro是使用差價合約,並不是真的持有股票。

一般真的持有那檔股票的人,在公司要開股東會時,會有通知信問是否要參加,但eToro的交易,是不會有這封通知信的
(我使用Firstrade交易時,就是真的持有股票,有收過通知信)。

不過這樣的交易方式,在槓桿x1的情況下,也就是沒有使用槓桿時,是沒有差的,它的損益計算規則和實際買賣股票是一樣的,和真實資產沒有區別。

而且一樣可以收到股利,不過外國人的話,美股配息會先扣掉30%稅收(實際拿到70%),而歐股、港股會扣掉15%(實際拿到85%)。

>> 延伸閱讀 : eToro會配發股利嗎?

如果想要交易真實的股票,可以聯絡eToro(有台灣專線), 請他們幫你轉到歐洲監管。

會要求你填寫W-8Ben表格,基本上是填寫你的名字、出生您月日、戶籍地等資料,而有些功能和優惠也會因為監管不同而受限。

W-8Ben Form

>> 延伸閱讀 : 如何填寫W-8Ben表格

比如不能使用較高的槓桿、ETF交易門檻降為美金50元即可交易。
p.s. 目前澳洲監管的只能購買CFD,ETF交易門檻是美金500元。

eToro在上海有分部,我接到他們的聯繫電話,也都表明是在上海的分部,而且中文對話絕對沒問題,不用擔心一定要英文,周一至周五北京時間10-19點都可聯繫客服。

總之,eToro是一個提供線上美股、歐股、港股、外匯、原物料商品、ETF、虛擬貨幣等的差價合約交易(CFD)。

而且有獨特的社群功能,可以互相交流,也可以跟單明星投資人的投資組合。

開戶方式

eToro有提供10萬美金的虛擬帳戶,可以在真正交易前,透過虛擬帳戶學習交易、下單、跟單,還有操作介面。

申請方式很簡單,填寫姓名、帳號、密碼和email就好。

要用真實帳戶時,就需要驗證個人身分才可以入金投資。

個人驗證需要
1.身分證明 : 身分證或護照
2.地址證明 : 駕照/身分證/六個月內水電或銀行帳單

兩者是不能重複的,我記得當時我是用身分證+駕照,驗證完後,就可以入金了。

入金

入金在eToro端是不收手續費的,其他手續費可能來自於信用卡的國際交易手續費,或是銀行外匯電匯手續費。

有3種入金方式 :

1.信用卡(最推薦)

eToro最方便的就是可以用信用卡直接入金,而且很快就顯示在帳戶可用餘額裡了。

第一次入金最低要美金$200元,之後的話,每次最低美金$50元。

因為屬於海外交易,信用卡端會收取1.5%的跨國交易手續費。

不過我覺得這還好,現在有很多信用卡的現金回饋就高於1.5%了,或是有免跨國交易手續費的,所以這費用是可以cover掉的。

2.電匯

透過國內銀行匯美金到eToro指定帳戶,通常銀行端都會收手續費,而且是兩端銀行都會收(匯出去以及收到錢的銀行),通常台幣$600~1,200左右。

電匯最低金額是美金$500元,大約4~7天才會入帳。

3.Paypal 

透過Paypal的餘額匯款到eToro指定帳戶,和信用卡入金一樣馬上就會收到。

但是!!! Paypal居然要收4%的手續費,匯$1,000美金居然要$40元手續費!!!!!
太貴啦!!!!!

出金

出金 eToro 端會收美金$5元的手續費,最低出金金額是美金$30元。

這樣的手續費金額是滿低的,因為其他券商更高,如Firstrade出金手續費要美金$35元。

p.s.帳戶金額達$25,000美金會升級到白金級帳戶,沒有出金手續費!

出金方式一樣有3種 :

1. 信用卡

需要填寫備用銀行帳號-銀行帳號、銀行英文名稱及地址、銀行swift code、英文戶名(通常是跟護照一樣)。

這些資料通常可以在該銀行官網的匯兌匯款找到,或google。

信用卡出金可能會有兩種情況 :

。出金金額 > 入金金額 : 可能會要求用銀行電匯方式出金
。出金金額 < 入金金額,或出入金時間間格太短(未滿6個月) : 刷退到入金時的信用卡 

不過要注意的是,如果刷退到原入金的信用卡,當初信用卡的回饋可能將全數退回,所以要注意一下!

2.銀行帳戶(較推薦)

需要銀行帳號、銀行英文名稱及地址、銀行swift code、英文戶名(跟護照一樣)。

大約5個工作天,銀行也會收電匯手續費唷!

另外,銀行會問這筆款項是什麼?
誠實回答是海外投資匯回就可以了,這些屬海外所得,當年度超過台幣$100萬才須申報,超過台幣$670萬才需要繳稅。

3.PayPal

只要填寫Paypal帳號綁定的信箱,但一樣收4%手續費!!!

而且目前國內只有玉山銀行有和Paypal合作,所以出金只能匯到玉山銀行的帳戶(Paypal綁定玉山銀行帳戶僅限本人)。

時間約1~2 個工作日。

閒置費

如果帳戶12個月內沒有登錄,會從帳戶餘額扣美金$10的閒置費,而且是每個月喔! 只要使用者登入後就不會再收,閒置費用也不會扣到讓帳戶餘額變負數的。

另外,eToro閒置資金是沒有利息的(Firstrade是有利息的)。

eToro優點

接下來分享我使用eToro後,我覺得還不錯的地方 :

1.入金方便

可以用信用卡入金這一點真的很棒! 完全可以省一筆電匯費用!

之前使用Firstrade時,若小筆金額(不到一萬美金)匯出去很不划算。

但eToro就沒有這個煩惱了,就算只有100美金,一樣可以入金,而且立馬收到,真的方便許多!

我個人習慣用玉山銀行的美金信用卡,直接扣帳上美金,免1.5%國際手續費,如果有現金回饋超過1.5%的也不錯,像是玉山的pi卡、Ubear卡。

2.選擇標的多樣

eToro投資種類很多元,除了股票、ETF外,還有虛擬貨幣和外匯。

這也是我選擇eToro的原因,當初我是在研究虛擬貨幣,找尋投資的管道。

但因為新聞爆出有很多詐騙的事情,而且比特幣價格也不便宜,1個比特幣就要9000多美金。

若投資設備等,資金也要很多,而且當時若要進去,已經相對晚了,挖礦的效率、付出的成本回報,不確定性太大了,所以都不行。

所以後來發現eToro可以交易這麼多種類商品,就開始試著使用了。

>> 延伸閱讀 : 比特幣未來價格趨勢

>> 延伸閱讀 : 黃金在2020年創新高,未來走勢會如何?

>> 延伸閱讀 : 創造被動收入,4種常使用的投資工具

3.可與其他投資人交流

雖然說投資不要隨意聽隔壁鄰居講的,但偶爾還是會有想聽聽看別人想法的時候,或想透過討論觀察市場的熱度,那時就會去看看交流區的貼文。

看貼文,真的覺得非常有趣,但…實用性不高,就參考用就好!

另外,我也會去看看明星投資人的投資組合清單,看他們投資了哪些公司、項目,發掘一些自己不曾注意過的公司,然後有興趣的,再去研究。

跟單其他投資人我只會選擇,和我有同樣交易策略或補足我投組不足的人,然後對方操作的還不錯。

比如說我帳面大部分是公司股票,債券這類很少,那我就會找相對穩健報酬的投資人。

那怎麼知道他的投資策略是我想要的呢?

可以看對方的簡介或貼文,明星投資人都會寫他的投資策略和市場看法,最重要的,當然要看投組清單囉!

4.會員制度

入金達5000美金後,成為Sliver會員,然後之後每過一定金額門檻,就會在進一階會員,會有不同的優惠。

Silver: 5,000 美元
Gold: 10,000 美元
Platinum: 25,000 美元
Platinum+: 50,000 美元
Diamond: 250,000 美元

Sliver會員就還滿不錯的了,每天會有市場的摘要和一些報告,然後也可以參加他們的網路直播。

p.s. 另外,Firstrade也會有提供網路直播可以參加,還有投資建議。

5.可自己設定要買的金額

這個意思是,如果蘋果的買入價是303元,買真正的股票時,至少要買1股,也就是303美金,但在eToro我可以設定,我今天只要買100美元的蘋果就好,不用一定要買到1股。

這樣讓錢變得更靈活!

不過還是有最低金額的限制,虛擬貨幣最低可投入25美金,原物料最低25美金,股票的最低50美金。

eToro缺點

說完了優點,那也要說說使用後的缺點 :

1.點差問題

雖然說eToro的點差基本上是固定的,但也提到在特殊情況時,它是會調整的。

但什麼時候調整的,不知道。

只知道在市場起伏很大時,會發生,但常是已經交易了,才發現怎麼點差擴大了。

在西德州原油負油價時,那一個時段,滿多人反應eToro這類的問題,還有在比特幣單日大漲大跌時,也看到有人反應。

所以只能說交易時,要多注意了! 尤其是高波動、高風險的商品。

另外,還有在市場情況不好時,eToro也會調整一些商品的槓桿倍數!

2.ETF選擇少,最低金額500美元

真的是有一好,沒兩好。

eToro商品「種類」很多,但是單一種類下的商品個數就……不一定了。

在選擇ETF時,數量明顯比其他券商少很多,包含美國和英國的ETF只有147檔,不過大型的ETF也都還是有,如SPY、BND等。

另外,如果澳洲監管的帳戶,交易ETF最低門檻是500美金!

這個還真的是……有點麻煩啊!

明明SPY的價格才300元,但一次交易就要500元,資金靈活度相對較受限。

當然對於長期投資者是沒有什麼影響的。

3.看盤功能少

基本上是沒有什麼看盤的功能的,就一些統計數據、財務摘要、圖表等。

恩…就這樣…

所以要看盤的人,還是用自己習慣的看盤軟體就好,這個拿來當作交易用。

4.交易原物料,有較高的持有成本

若沒有使用槓桿是不會收隔夜利息的,但是投資原物料,就算沒有使用槓桿,也還是會有隔夜利息! 這一點要注意!

不同的原物料商品,計價的利息也不一樣,而且周末的利息比平日更貴!!!

所以基本上我不會在eToro上交易原物料商品。

總結

eToro在安全性方面是沒有問題的。

有政府機構監管,有保管銀行,還有其他大公司合作,加上龐大用戶數,公司運營時間超過十年等,因此關於安全性方面我是不擔心的。

而在交易方面,每個平台都會有優缺點。

是否要使用它,就是看個人在投資規劃中,平台可以提供什麼東西,讓使用者更方便!

我選擇eToro的原因就是入金方便,還有選擇商品類別多。

所以就算知道它的缺點,但對我來說影響仍不大,因為我不是要一個平台做到十全十美(這也不可能),然後讓我不再需要其他的券商。

我反而覺得有特定目的的使用平台,我比較好管理,更方便我規劃!

如果有使用eToro的困難,歡迎在下面的留言區交流,或者到IG @finspeaks留言給我,你的問題也有可能是我的問題,所以不用客氣,互相交流是好事!

如果對文章內容有任何問題,歡迎在底下留言讓我知道。

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by 理財說 Finspeaks

6 thoughts on “eToro安全嗎? 分享5個eToro的優缺點及使用評價心得”

  1. 最近正使用ETORO的虛擬戶口嘗試交易,感覺這平臺比其他的來得更容易上手易懂,平臺所提供的跟單功能感覺非常棒呢!等熟悉后再入金投資!感謝版主分享!

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