最後文章更新於 2021 年 1 月 21 日 by Lanie
想要投資美股或全球股市,對台灣投資人著實不容易。
選擇台灣的券商手續費很貴,但海外券商又不大認識,因此希望能透過這篇文章,分享我使用的券商 eToro,並說明eToro的優缺點。
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eToro是什麼? 是詐騙嗎?
eToro 是自 2007 年成立,至今已經13年,它是來自於以色列的證券交易平台,目前用戶規模已超過1千萬人了!
eToro是詐騙嗎?
我相信想使用的eToro的投資人都會擔心它是不是詐騙?
的確,在選擇投資交易平台,尤其是海外的券商,我們最怕碰到黑心平台,錢入進去後,就再也拿不回來,或用各種名目收取手續費。
為了避免遇到這種平台,強烈建議一定要選擇有官方政府機構所監督的平台。
eToro目前由三家機構監督 :
英國金融行為監管局FCA牌照(583263)
(歐洲)賽普勒斯證券交易委員會牌照 CySEC(109/10)
澳洲證券投資事務委員會 ASIC(AFSL 491139, ACN612 791 803)
而目前如果是在亞洲地區開戶的話,都是屬於澳洲ASIC監管。
另外,除了機構監督之外,客戶的資金也必須與公司帳戶分離,獨立存放在第三方。
這樣就算公司出了狀況,也不能動用到客戶資金的,而客戶到時也能安全拿回資金,此稱為保管銀行。
eToro合作的保管銀行包括巴克萊銀行(Barclays Bank)、顧資(Coutts)等銀行。
eToro也有與幾家大型機構合作,如中國平安銀行、俄羅斯聯邦儲蓄銀行。
因此,受到三家機構監管,有保管銀行獨立存放客戶資金的eToro,安全上是沒有問題的。
而且經歷了13年的公司經營,至今仍能屹立不搖,不斷擴張公司版圖,從歐洲到近幾年擴展到亞洲地區。
eToro有為每一個客戶提供免費的投資保險,若eToro破產的話,最高提供100萬英鎊/歐元/澳幣的理賠。
詳細內容請點這裡
eToro的特色
想信很多人都有看過史蒂芬和戴夫的故事,這可以說是eToro非常成功的廣告,吸引了很多想投資海外股票的人。
eToro最特別的就是跟單交易,屬於社群型的證券交易平台。
就像使用FB一樣,可以分享自己的交易成果、心得,也可以追蹤你喜歡的投資人,甚至跟單明星投資人。
如果你是投資高手,也可以讓別人跟你的單,賺取額外eToro給予的分潤獎勵。
交易形式 : 差價合約(CFD)
eToro交易方式是差價合約(Contract for Difference, CFD)。
也就是買方和賣方間的交易是一種合約,根據合約由賣方付給買方資產現行的價值和平倉價值之間的差價。
簡單來說,就是在eToro上買股票,並非真正持有那檔股票,而是持有差價合約。
然後會有買賣價兩種價格,通常買價(Bid)會比賣價(Ask)高一些,而兩者的差額,就是價差,也稱作點差(Spread)。
可以看到蘋果(AAPL)的買價是303.83,賣價是303.28,中間差額是0.55點,如果當下買進蘋果,立馬又賣出,就會損失這些交易成本。
通常好的交易商點差會比較穩定,保持在一個固定值。
不過遇到特殊狀況,買賣價差會擴大。
如市場大漲大跌時,像在2020年3月因為疫情因素,市場大跌,還有2020年4月中旬,西德州原油期貨負值,當時都有人反應點差變大了,因此交易時仍要留意點差。
eToro交易是沒有交易手續費的,但買賣額差價,也就是點差。
不同的商品類別,點差也不一樣,股票與ETF點差是0.09%,一買一賣就0.18%。
若用美金$1,000買 ETF,點差費用是 US$0.9,大約台幣27元。
跟在台灣買股票0.1425%的手續費+0.3%證交稅相比,仍是低很多的。
p.s.非 ETF、股票類型,如虛擬貨幣等,點差是比較高的。
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槓桿 (不建議使用)
差價合約好處是也可以透過槓桿來放大損益。
比如槓桿x10,若股票上漲10%,那槓桿x10就是上漲了100%,當然下跌時一樣也就是-100%了。
除此之外,還會有隔夜利息費用! 每天計費的,周末照算,而且還比較貴! 券商就是如此賺錢的……
我是不建議使用槓桿的。
更新 :
真的非常不建議使用槓桿!
尤其是高波動的商品,如虛擬貨幣、原物料等。
2021年初比特幣大漲,很多投資人進場比特幣,甚至用槓桿放大倍數。
但有發生投資人在獲利的狀況下,還要補錢的問題。
(在一般槓桿類型的金融商品,只有在虧錢時,若低於維持的保證金,要補錢。)
eToro表示這是基於「保護」的立場(在我聽起來是這樣),為了風險控管,因此幫客戶降低風險(黑人問號?!)。
eToro的交易方式或資金門檻有時會更改,比如槓桿倍數(也是基於風險考量)、交易最低門檻下降等等。
但不管如何,真的很不建議在eToro上使用槓桿!!!
沒用到槓桿,這些突然的風險控管作法都不會影響到我們,也不需要太緊張。
另外,虛擬貨幣本身波動就很大了,說真的不需要在用槓桿增加風險以賺取報酬。
前面提到eToro是使用差價合約,並不是真的持有股票。
一般真的持有那檔股票的人,在公司要開股東會時,會有通知信問是否要參加,但eToro的交易,是不會有這封通知信的。
(我使用Firstrade交易時,就是真的持有股票,有收過通知信)。
不過這樣的交易方式,在槓桿x1的情況下,也就是沒有使用槓桿時,是沒有差的,它的損益計算規則和實際買賣股票是一樣的,和真實資產沒有區別。
而且一樣可以收到股利,不過外國人的話,美股配息會先扣掉30%稅收(實際拿到70%),而歐股、港股會扣掉15%(實際拿到85%)。

如果想要交易真實的股票,可以聯絡eToro(有台灣專線), 請他們幫你轉到歐洲監管。
會要求你填寫W-8Ben表格,基本上是填寫你的名字、出生您月日、戶籍地等資料,而有些功能和優惠也會因為監管不同而受限。

比如不能使用較高的槓桿、ETF交易門檻降為美金50元即可交易。
p.s. 目前澳洲監管的只能購買CFD,ETF交易門檻是美金500元。
eToro在上海有分部,我接到他們的聯繫電話,也都表明是在上海的分部,而且中文對話絕對沒問題,不用擔心一定要英文,周一至周五北京時間10-19點都可聯繫客服。
總之,eToro是一個提供線上美股、歐股、港股、外匯、原物料商品、ETF、虛擬貨幣等的差價合約交易(CFD)。
而且有獨特的社群功能,可以互相交流,也可以跟單明星投資人的投資組合。
開戶方式
eToro有提供10萬美金的虛擬帳戶,可以在真正交易前,透過虛擬帳戶學習交易、下單、跟單,還有操作介面。
申請方式很簡單,填寫姓名、帳號、密碼和email就好。
要用真實帳戶時,就需要驗證個人身分才可以入金投資。
個人驗證需要
1.身分證明 : 身分證或護照
2.地址證明 : 駕照/身分證/六個月內水電或銀行帳單
兩者是不能重複的,我記得當時我是用身分證+駕照,驗證完後,就可以入金了。
入金
入金在eToro端是不收手續費的,其他手續費可能來自於信用卡的國際交易手續費,或是銀行外匯電匯手續費。
有3種入金方式 :
1.信用卡(最推薦)
eToro最方便的就是可以用信用卡直接入金,而且很快就顯示在帳戶可用餘額裡了。
第一次入金最低要美金$200元,之後的話,每次最低美金$50元。
因為屬於海外交易,信用卡端會收取1.5%的跨國交易手續費。
不過我覺得這還好,現在有很多信用卡的現金回饋就高於1.5%了,或是有免跨國交易手續費的,所以這費用是可以cover掉的。
2.電匯
透過國內銀行匯美金到eToro指定帳戶,通常銀行端都會收手續費,而且是兩端銀行都會收(匯出去以及收到錢的銀行),通常台幣$600~1,200左右。
電匯最低金額是美金$500元,大約4~7天才會入帳。
3.Paypal

透過Paypal的餘額匯款到eToro指定帳戶,和信用卡入金一樣馬上就會收到。
但是!!! Paypal居然要收4%的手續費,匯$1,000美金居然要$40元手續費!!!!!
太貴啦!!!!!
出金 (分享我的方式)
出金 eToro 端會收美金$5元的手續費,最低出金金額是美金$30元。
這樣的手續費金額是滿低的,因為其他券商更高,如Firstrade出金手續費要美金$35元。
p.s.帳戶金額達$25,000美金會升級到白金級帳戶,沒有出金手續費!
出金方式一樣有3種 :
1. 信用卡
需要填寫備用銀行帳號-銀行帳號、銀行英文名稱及地址、銀行swift code、英文戶名(通常是跟護照一樣)。
這些資料通常可以在該銀行官網的匯兌匯款找到,或google。
信用卡出金可能會有兩種情況 :
。出金金額 > 入金金額 : 可能會要求用銀行電匯方式出金
。出金金額 < 入金金額,或出入金時間間格太短(未滿6個月) : 刷退到入金時的信用卡
不過要注意的是,如果刷退到原入金的信用卡,當初信用卡的回饋可能將全數退回,所以要注意一下!
分享出金的方式 :
我是使用信用卡入金的,因此申請出金時,我只有退回信用卡這個方式。
不過,仍是有填寫帳戶的地方,這是若信用卡已剪卡,就會退到帳戶。
我在入金一年後申請出金,大概2-3天就退到信用卡帳上,eToro上會有出金進度可以看。
然後到信用卡帳上後,我再打給信用卡發卡銀行,請他們幫我退回到帳戶,也是大概2-3天就好了。
整體出金流程來看,我覺得是滿容易的。
沒有碰到什麼問題,而且比我想像中的快,也只花5塊美金。
2.銀行帳戶(較推薦)
需要銀行帳號、銀行英文名稱及地址、銀行swift code、英文戶名(跟護照一樣)。
大約5個工作天,銀行也會收電匯手續費唷!
另外,銀行會問這筆款項是什麼?
誠實回答是海外投資匯回就可以了,這些屬海外所得,當年度超過台幣$100萬才須申報,超過台幣$670萬才需要繳稅。
3.PayPal
只要填寫Paypal帳號綁定的信箱,但一樣收4%手續費!!!
而且目前國內只有玉山銀行有和Paypal合作,所以出金只能匯到玉山銀行的帳戶(Paypal綁定玉山銀行帳戶僅限本人)。
時間約1~2 個工作日。
閒置費
如果帳戶12個月內沒有登錄,會從帳戶餘額扣美金$10的閒置費,而且是每個月喔! 只要使用者登入後就不會再收,閒置費用也不會扣到讓帳戶餘額變負數的。
另外,eToro閒置資金是沒有利息的(Firstrade是有利息的)。
eToro優點
接下來分享我使用eToro後,我覺得還不錯的地方 :
1.入金方便
可以用信用卡入金這一點真的很棒! 完全可以省一筆電匯費用!
之前使用Firstrade時,若小筆金額(不到一萬美金)匯出去很不划算。
但eToro就沒有這個煩惱了,就算只有100美金,一樣可以入金,而且立馬收到,真的方便許多!
我個人習慣用玉山銀行的美金信用卡,直接扣帳上美金,免1.5%國際手續費,如果有現金回饋超過1.5%的也不錯,像是玉山的pi卡、Ubear卡。
2.選擇標的多樣
eToro投資種類很多元,除了股票、ETF外,還有虛擬貨幣和外匯。
這也是我選擇eToro的原因,當初我是在研究虛擬貨幣,找尋投資的管道。
但因為新聞爆出有很多詐騙的事情,而且比特幣價格也不便宜,1個比特幣就要9000多美金。
若投資設備等,資金也要很多,而且當時若要進去,已經相對晚了,挖礦的效率、付出的成本回報,不確定性太大了,所以都不行。
所以後來發現eToro可以交易這麼多種類商品,就開始試著使用了。
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3.可與其他投資人交流
雖然說投資不要隨意聽隔壁鄰居講的,但偶爾還是會有想聽聽看別人想法的時候,或想透過討論觀察市場的熱度,那時就會去看看交流區的貼文。
看貼文,真的覺得非常有趣,但…實用性不高,就參考用就好!
另外,我也會去看看明星投資人的投資組合清單,看他們投資了哪些公司、項目,發掘一些自己不曾注意過的公司,然後有興趣的,再去研究。
跟單其他投資人我只會選擇,和我有同樣交易策略或補足我投組不足的人,然後對方操作的還不錯。
比如說我帳面大部分是公司股票,債券這類很少,那我就會找相對穩健報酬的投資人。
那怎麼知道他的投資策略是我想要的呢?
可以看對方的簡介或貼文,明星投資人都會寫他的投資策略和市場看法,最重要的,當然要看投組清單囉!
4.會員制度
入金達5000美金後,成為Sliver會員,然後之後每過一定金額門檻,就會在進一階會員,會有不同的優惠。
Silver: 5,000 美元
Gold: 10,000 美元
Platinum: 25,000 美元
Platinum+: 50,000 美元
Diamond: 250,000 美元
如果到了Gold會員,會有一位專屬客戶經理,如果有什麼帳戶上的問題,也可以及時詢問他,比客服方便許多。
p.s. 另外,Firstrade也會有提供網路直播可以參加,還有投資建議。
5.可自己設定要買的金額
這個意思是,如果蘋果的買入價是303元,買真正的股票時,至少要買1股,也就是303美金,但在eToro我可以設定,我今天只要買100美元的蘋果就好,不用一定要買到1股。
這樣讓錢變得更靈活!
不過還是有最低金額的限制,虛擬貨幣最低可投入25美金,原物料最低25美金,股票的最低50美金。
eToro缺點
說完了優點,那也要說說使用後的缺點 :
1.點差問題
雖然說eToro的點差基本上是固定的,但也提到在特殊情況時,它是會調整的。
但什麼時候調整的,不知道。
只知道在市場起伏很大時,會發生,但常是已經交易了,才發現怎麼點差擴大了。
在西德州原油負油價時,那一個時段,滿多人反應eToro這類的問題,還有在比特幣單日大漲大跌時,也看到有人反應。
所以只能說交易時,要多注意了! 尤其是高波動、高風險的商品。
另外,還有在市場情況不好時,eToro也會調整一些商品的槓桿倍數!
2.ETF選擇少
真的是有一好,沒兩好。
eToro商品「種類」很多,但是單一種類下的商品個數就……不一定了。
在選擇ETF時,數量明顯比其他券商少很多,包含美國和英國的ETF只有147檔,不過大型的ETF也都還是有,如SPY、BND等。
3.看盤功能少
基本上是沒有什麼看盤的功能的,就一些統計數據、財務摘要、圖表等。
恩…就這樣…
所以要看盤的人,還是用自己習慣的看盤軟體就好,這個拿來當作交易用。
4.交易原物料,有較高的持有成本
若沒有使用槓桿是不會收隔夜利息的,但是投資原物料,就算沒有使用槓桿,也還是會有隔夜利息! 這一點要注意!
不同的原物料商品,計價的利息也不一樣,而且周末的利息比平日更貴!!!
所以基本上我不會在eToro上交易原物料商品。
總結
eToro在安全性方面是沒有問題的。
有政府機構監管,有保管銀行,還有其他大公司合作,加上龐大用戶數,公司運營時間超過十年等,因此關於安全性方面我是不擔心的。
而在交易方面,每個平台都會有優缺點。
是否要使用它,就是看個人在投資規劃中,平台可以提供什麼東西,讓使用者更方便!
我選擇eToro的原因就是入金方便,還有選擇商品類別多。
所以就算知道它的缺點,但對我來說影響仍不大,因為我不是要一個平台做到十全十美(這也不可能),然後讓我不再需要其他的券商。
我反而覺得有特定目的的使用平台,我比較好管理,更方便我規劃!
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本文資訊僅做為個人經驗分享和筆記整理,並不代表任何投資標的之推薦,投資者應仔細考量個人財務狀況及風險評估再進行投資。
by 理財說 Finspeaks
原來非ETF在Etoro的點差比較高,那就在那邊買ETF就好了,感謝版大的詳細分享整理。
這也可以!不過ETF數量比一般券商少喔!
最近正使用ETORO的虛擬戶口嘗試交易,感覺這平臺比其他的來得更容易上手易懂,平臺所提供的跟單功能感覺非常棒呢!等熟悉后再入金投資!感謝版主分享!
eToro的介面清晰簡單,滿容易上手的!可以多多使用虛擬帳戶,等到習慣後,再入金也不遲!投資切勿操之過急!
原來購買原物料種類會收取隔夜利息呀 這點好重要 太感謝版主分享 有很多細節都有多做說明 對於投資初學者真的會幫助很多~謝謝
魔鬼藏在細節中!eToro交易某些商品會有收隔夜利息,要特別注意!