eToro安全嗎? 分享5個eToro的優缺點及使用評價心得

最後文章更新於 2021 年 1 月 21 日 by Lanie

想要投資美股或全球股市，對台灣投資人著實不容易。

選擇台灣的券商手續費很貴，但海外券商又不大認識，因此希望能透過這篇文章，分享我使用的券商 eToro，並說明eToro的優缺點。

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eToro是什麼? 是詐騙嗎?

eToro 是自 2007 年成立，至今已經13年，它是來自於以色列的證券交易平台，目前用戶規模已超過1千萬人了!

eToro是詐騙嗎?

我相信想使用的eToro的投資人都會擔心它是不是詐騙?

的確，在選擇投資交易平台，尤其是海外的券商，我們最怕碰到黑心平台，錢入進去後，就再也拿不回來，或用各種名目收取手續費。

為了避免遇到這種平台，強烈建議一定要選擇有官方政府機構所監督的平台。

eToro目前由三家機構監督 :

英國金融行為監管局FCA牌照(583263)
(歐洲)賽普勒斯證券交易委員會牌照 CySEC(109/10)
澳洲證券投資事務委員會 ASIC(AFSL 491139, ACN612 791 803)

而目前如果是在亞洲地區開戶的話，都是屬於澳洲ASIC監管。

另外，除了機構監督之外，客戶的資金也必須與公司帳戶分離，獨立存放在第三方。

這樣就算公司出了狀況，也不能動用到客戶資金的，而客戶到時也能安全拿回資金，此稱為保管銀行。

eToro合作的保管銀行包括巴克萊銀行(Barclays Bank)、顧資(Coutts)等銀行。

eToro也有與幾家大型機構合作，如中國平安銀行、俄羅斯聯邦儲蓄銀行。

因此，受到三家機構監管，有保管銀行獨立存放客戶資金的eToro，安全上是沒有問題的。

而且經歷了13年的公司經營，至今仍能屹立不搖，不斷擴張公司版圖，從歐洲到近幾年擴展到亞洲地區。

eToro有為每一個客戶提供免費的投資保險，若eToro破產的話，最高提供100萬英鎊/歐元/澳幣的理賠。
詳細內容請點這裡

eToro的特色

想信很多人都有看過史蒂芬和戴夫的故事，這可以說是eToro非常成功的廣告，吸引了很多想投資海外股票的人。

eToro最特別的就是跟單交易，屬於社群型的證券交易平台。

就像使用FB一樣，可以分享自己的交易成果、心得，也可以追蹤你喜歡的投資人，甚至跟單明星投資人。

如果你是投資高手，也可以讓別人跟你的單，賺取額外eToro給予的分潤獎勵。

交易形式 : 差價合約(CFD)

eToro交易方式是差價合約(Contract for Difference, CFD)。

也就是買方和賣方間的交易是一種合約，根據合約由賣方付給買方資產現行的價值和平倉價值之間的差價。

簡單來說，就是在eToro上買股票，並非真正持有那檔股票，而是持有差價合約。

然後會有買賣價兩種價格，通常買價(Bid)會比賣價(Ask)高一些，而兩者的差額，就是價差，也稱作點差(Spread)。

可以看到蘋果(AAPL)的買價是303.83，賣價是303.28，中間差額是0.55點，如果當下買進蘋果，立馬又賣出，就會損失這些交易成本。

通常好的交易商點差會比較穩定，保持在一個固定值。

不過遇到特殊狀況，買賣價差會擴大。

如市場大漲大跌時，像在2020年3月因為疫情因素，市場大跌，還有2020年4月中旬，西德州原油期貨負值，當時都有人反應點差變大了，因此交易時仍要留意點差。

eToro交易是沒有交易手續費的，但買賣額差價，也就是點差。

不同的商品類別，點差也不一樣，股票與ETF點差是0.09%，一買一賣就0.18%。

若用美金$1,000買 ETF，點差費用是 US$0.9，大約台幣27元。
跟在台灣買股票0.1425%的手續費+0.3%證交稅相比，仍是低很多的。

p.s.非 ETF、股票類型，如虛擬貨幣等，點差是比較高的。

>> 延伸閱讀 : ETF是什麼?

>> 延伸閱讀 : 美股ETF教學課程

槓桿 (不建議使用)

差價合約好處是也可以透過槓桿來放大損益。

比如槓桿x10，若股票上漲10%，那槓桿x10就是上漲了100%，當然下跌時一樣也就是-100%了。

除此之外，還會有隔夜利息費用! 每天計費的，周末照算，而且還比較貴! 券商就是如此賺錢的……

我是不建議使用槓桿的。

>> 延伸閱讀 : 「點差」與「隔夜利息費用」計算

更新 :

真的非常不建議使用槓桿!
尤其是高波動的商品，如虛擬貨幣、原物料等。

2021年初比特幣大漲，很多投資人進場比特幣，甚至用槓桿放大倍數。
但有發生投資人在獲利的狀況下，還要補錢的問題。
(在一般槓桿類型的金融商品，只有在虧錢時，若低於維持的保證金，要補錢。)

eToro表示這是基於「保護」的立場(在我聽起來是這樣)，為了風險控管，因此幫客戶降低風險(黑人問號?!)。


eToro的交易方式或資金門檻有時會更改，比如槓桿倍數(也是基於風險考量)、交易最低門檻下降等等。

但不管如何，真的很不建議在eToro上使用槓桿!!!
沒用到槓桿，這些突然的風險控管作法都不會影響到我們，也不需要太緊張。

另外，虛擬貨幣本身波動就很大了，說真的不需要在用槓桿增加風險以賺取報酬。

前面提到eToro是使用差價合約，並不是真的持有股票。

一般真的持有那檔股票的人，在公司要開股東會時，會有通知信問是否要參加，但eToro的交易，是不會有這封通知信的。
(我使用Firstrade交易時，就是真的持有股票，有收過通知信)。

不過這樣的交易方式，在槓桿x1的情況下，也就是沒有使用槓桿時，是沒有差的，它的損益計算規則和實際買賣股票是一樣的，和真實資產沒有區別。

而且一樣可以收到股利，不過外國人的話，美股配息會先扣掉30%稅收(實際拿到70%)，而歐股、港股會扣掉15%(實際拿到85%)。

>> 延伸閱讀 : eToro會配發股利嗎?

如果想要交易真實的股票，可以聯絡eToro(有台灣專線)， 請他們幫你轉到歐洲監管。

會要求你填寫W-8Ben表格，基本上是填寫你的名字、出生您月日、戶籍地等資料，而有些功能和優惠也會因為監管不同而受限。

>> 延伸閱讀 : 如何填寫W-8Ben表格

比如不能使用較高的槓桿、ETF交易門檻降為美金50元即可交易。
p.s. 目前澳洲監管的只能購買CFD，ETF交易門檻是美金500元。

eToro在上海有分部，我接到他們的聯繫電話，也都表明是在上海的分部，而且中文對話絕對沒問題，不用擔心一定要英文，周一至周五北京時間10-19點都可聯繫客服。

總之，eToro是一個提供線上美股、歐股、港股、外匯、原物料商品、ETF、虛擬貨幣等的差價合約交易(CFD)。

而且有獨特的社群功能，可以互相交流，也可以跟單明星投資人的投資組合。

開戶方式

eToro有提供10萬美金的虛擬帳戶，可以在真正交易前，透過虛擬帳戶學習交易、下單、跟單，還有操作介面。

申請方式很簡單，填寫姓名、帳號、密碼和email就好。

要用真實帳戶時，就需要驗證個人身分才可以入金投資。

個人驗證需要
1.身分證明 : 身分證或護照
2.地址證明 : 駕照/身分證/六個月內水電或銀行帳單

兩者是不能重複的，我記得當時我是用身分證+駕照，驗證完後，就可以入金了。

入金

入金在eToro端是不收手續費的，其他手續費可能來自於信用卡的國際交易手續費，或是銀行外匯電匯手續費。

有3種入金方式 :

1.信用卡(最推薦)

eToro最方便的就是可以用信用卡直接入金，而且很快就顯示在帳戶可用餘額裡了。

第一次入金最低要美金$200元，之後的話，每次最低美金$50元。

因為屬於海外交易，信用卡端會收取1.5%的跨國交易手續費。

不過我覺得這還好，現在有很多信用卡的現金回饋就高於1.5%了，或是有免跨國交易手續費的，所以這費用是可以cover掉的。

2.電匯

透過國內銀行匯美金到eToro指定帳戶，通常銀行端都會收手續費，而且是兩端銀行都會收(匯出去以及收到錢的銀行)，通常台幣$600~1,200左右。

電匯最低金額是美金$500元，大約4~7天才會入帳。

3.Paypal 

透過Paypal的餘額匯款到eToro指定帳戶，和信用卡入金一樣馬上就會收到。

但是!!! Paypal居然要收4%的手續費，匯$1,000美金居然要$40元手續費!!!!!
太貴啦!!!!!

出金 (分享我的方式)

出金 eToro 端會收美金$5元的手續費，最低出金金額是美金$30元。

這樣的手續費金額是滿低的，因為其他券商更高，如Firstrade出金手續費要美金$35元。

p.s.帳戶金額達$25,000美金會升級到白金級帳戶，沒有出金手續費!

出金方式一樣有3種 :

1. 信用卡

需要填寫備用銀行帳號-銀行帳號、銀行英文名稱及地址、銀行swift code、英文戶名(通常是跟護照一樣)。

這些資料通常可以在該銀行官網的匯兌匯款找到，或google。

信用卡出金可能會有兩種情況 :

。出金金額 > 入金金額 : 可能會要求用銀行電匯方式出金
。出金金額 < 入金金額，或出入金時間間格太短(未滿6個月) : 刷退到入金時的信用卡 

不過要注意的是，如果刷退到原入金的信用卡，當初信用卡的回饋可能將全數退回，所以要注意一下!

分享出金的方式 :

我是使用信用卡入金的，因此申請出金時，我只有退回信用卡這個方式。
不過，仍是有填寫帳戶的地方，這是若信用卡已剪卡，就會退到帳戶。

我在入金一年後申請出金，大概2-3天就退到信用卡帳上，eToro上會有出金進度可以看。
然後到信用卡帳上後，我再打給信用卡發卡銀行，請他們幫我退回到帳戶，也是大概2-3天就好了。

整體出金流程來看，我覺得是滿容易的。
沒有碰到什麼問題，而且比我想像中的快，也只花5塊美金。

2.銀行帳戶(較推薦)

需要銀行帳號、銀行英文名稱及地址、銀行swift code、英文戶名(跟護照一樣)。

大約5個工作天，銀行也會收電匯手續費唷!

另外，銀行會問這筆款項是什麼?
誠實回答是海外投資匯回就可以了，這些屬海外所得，當年度超過台幣$100萬才須申報，超過台幣$670萬才需要繳稅。

3.PayPal

只要填寫Paypal帳號綁定的信箱，但一樣收4%手續費!!!

而且目前國內只有玉山銀行有和Paypal合作，所以出金只能匯到玉山銀行的帳戶(Paypal綁定玉山銀行帳戶僅限本人)。

時間約1~2 個工作日。

閒置費

如果帳戶12個月內沒有登錄，會從帳戶餘額扣美金$10的閒置費，而且是每個月喔! 只要使用者登入後就不會再收，閒置費用也不會扣到讓帳戶餘額變負數的。

另外，eToro閒置資金是沒有利息的(Firstrade是有利息的)。

eToro優點

接下來分享我使用eToro後，我覺得還不錯的地方 :

1.入金方便

可以用信用卡入金這一點真的很棒! 完全可以省一筆電匯費用!

之前使用Firstrade時，若小筆金額(不到一萬美金)匯出去很不划算。

但eToro就沒有這個煩惱了，就算只有100美金，一樣可以入金，而且立馬收到，真的方便許多!

我個人習慣用玉山銀行的美金信用卡，直接扣帳上美金，免1.5%國際手續費，如果有現金回饋超過1.5%的也不錯，像是玉山的pi卡、Ubear卡。

2.選擇標的多樣

eToro投資種類很多元，除了股票、ETF外，還有虛擬貨幣和外匯。

這也是我選擇eToro的原因，當初我是在研究虛擬貨幣，找尋投資的管道。

但因為新聞爆出有很多詐騙的事情，而且比特幣價格也不便宜，1個比特幣就要9000多美金。

若投資設備等，資金也要很多，而且當時若要進去，已經相對晚了，挖礦的效率、付出的成本回報，不確定性太大了，所以都不行。

所以後來發現eToro可以交易這麼多種類商品，就開始試著使用了。

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3.可與其他投資人交流

雖然說投資不要隨意聽隔壁鄰居講的，但偶爾還是會有想聽聽看別人想法的時候，或想透過討論觀察市場的熱度，那時就會去看看交流區的貼文。

看貼文，真的覺得非常有趣，但…實用性不高，就參考用就好!

另外，我也會去看看明星投資人的投資組合清單，看他們投資了哪些公司、項目，發掘一些自己不曾注意過的公司，然後有興趣的，再去研究。

跟單其他投資人我只會選擇，和我有同樣交易策略或補足我投組不足的人，然後對方操作的還不錯。

比如說我帳面大部分是公司股票，債券這類很少，那我就會找相對穩健報酬的投資人。

那怎麼知道他的投資策略是我想要的呢?

可以看對方的簡介或貼文，明星投資人都會寫他的投資策略和市場看法，最重要的，當然要看投組清單囉!

4.會員制度

入金達5000美金後，成為Sliver會員，然後之後每過一定金額門檻，就會在進一階會員，會有不同的優惠。

Silver: 5,000 美元
Gold: 10,000 美元
Platinum: 25,000 美元
Platinum+: 50,000 美元
Diamond: 250,000 美元

如果到了Gold會員，會有一位專屬客戶經理，如果有什麼帳戶上的問題，也可以及時詢問他，比客服方便許多。

p.s. 另外，Firstrade也會有提供網路直播可以參加，還有投資建議。

5.可自己設定要買的金額

這個意思是，如果蘋果的買入價是303元，買真正的股票時，至少要買1股，也就是303美金，但在eToro我可以設定，我今天只要買100美元的蘋果就好，不用一定要買到1股。

這樣讓錢變得更靈活!

不過還是有最低金額的限制，虛擬貨幣最低可投入25美金，原物料最低25美金，股票的最低50美金。

eToro缺點

說完了優點，那也要說說使用後的缺點 :

1.點差問題

雖然說eToro的點差基本上是固定的，但也提到在特殊情況時，它是會調整的。

但什麼時候調整的，不知道。

只知道在市場起伏很大時，會發生，但常是已經交易了，才發現怎麼點差擴大了。

在西德州原油負油價時，那一個時段，滿多人反應eToro這類的問題，還有在比特幣單日大漲大跌時，也看到有人反應。

所以只能說交易時，要多注意了! 尤其是高波動、高風險的商品。

另外，還有在市場情況不好時，eToro也會調整一些商品的槓桿倍數!

2.ETF選擇少

真的是有一好，沒兩好。

eToro商品「種類」很多，但是單一種類下的商品個數就……不一定了。

在選擇ETF時，數量明顯比其他券商少很多，包含美國和英國的ETF只有147檔，不過大型的ETF也都還是有，如SPY、BND等。

3.看盤功能少

基本上是沒有什麼看盤的功能的，就一些統計數據、財務摘要、圖表等。

恩…就這樣…

所以要看盤的人，還是用自己習慣的看盤軟體就好，這個拿來當作交易用。

4.交易原物料，有較高的持有成本

若沒有使用槓桿是不會收隔夜利息的，但是投資原物料，就算沒有使用槓桿，也還是會有隔夜利息! 這一點要注意!

不同的原物料商品，計價的利息也不一樣，而且周末的利息比平日更貴!!!

所以基本上我不會在eToro上交易原物料商品。

總結

eToro在安全性方面是沒有問題的。

有政府機構監管，有保管銀行，還有其他大公司合作，加上龐大用戶數，公司運營時間超過十年等，因此關於安全性方面我是不擔心的。

而在交易方面，每個平台都會有優缺點。

是否要使用它，就是看個人在投資規劃中，平台可以提供什麼東西，讓使用者更方便!

我選擇eToro的原因就是入金方便，還有選擇商品類別多。

所以就算知道它的缺點，但對我來說影響仍不大，因為我不是要一個平台做到十全十美(這也不可能)，然後讓我不再需要其他的券商。

我反而覺得有特定目的的使用平台，我比較好管理，更方便我規劃!

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本文資訊僅做為個人經驗分享和筆記整理，並不代表任何投資標的之推薦，投資者應仔細考量個人財務狀況及風險評估再進行投資。

by 理財說 Finspeaks