14天幫你建立正確的理財觀念—Spark的「理財投資訓練營」課程心得

理財觀

在學校中,我們有學過國文、英文、數學、音樂、體育等等,
但卻從來沒有學過與我們生活息息相關的事情。

—那就是「如何使用金錢?」

小時候我的印象是,只要拿到零用錢就是花。

而我在大學財金系正統課程的四年裡,也完全沒學過如何使用金錢。
倒是學了很多投資學、衍生性金融商品、財務管理(公司財管)課程等等。

直到畢業前夕,才在一個講座上聽到被動收入的觀念,以及現金流遊戲。

後來也是透過書籍和線上課程來了解個人投資理財,並且在開始工作時努力去實踐它。

個人投資理財是一條很長的學習道路,直到現在我仍是不斷在學習。

這一篇我將要分享一堂我受益良多的課程。
從最基礎的理財觀念,到建立投資理財,一步步漸進式教學,那就是

Spark的「理財投資訓練營」

誰是Spark?

講師是知名Youtuber Spark (圖片來源: 理財投資訓練營官網)

課程講師是馬來西亞著名的Youtuber Spark Liang張開亮。

他在Youtube上分享了很多關於投資理財的影片,有股票、ETF、外匯、理財觀念、經濟……

他的每一個影片至少都可以吸收到一個重要的知識,非常推薦去看看!

他也有出過書—《從0資金開始圓創業夢》,不過台灣好像沒有上架,我也沒有看過,那就…不分享了。

他有馬來西亞註冊財務規劃師文憑(RFP),這個…我也不太懂。

應該就是在馬來西亞可以幫人投資理財規劃的一個證照文憑 (如果有錯誤,歡迎糾正我)。

他也通過特許金融分析師CFA一級測試,這個我就知道了!


CFA是國際認證的,總共分為一、二、三級,等級越高,考試範圍越廣,題目也越難。
而且要過完一級才可考下一級,所以至少也要3年才能全部考完。

CFA協會有統計過,考生平均是4年取得CFA三級,而且通過後還要有4年投資行業工作經驗才可以拿到特許狀,真的是非常困難!

因此,可以感覺的到,Spark在投資理財領域真的是專研許久的人。

價值思維學院

價值思維學院是Spark創立的一個理財投資教育平台,主要透過線上或線下課程來教大家學習理財知識。

目前的課程有:

1. 理財投資訓練營(也就是我現在上的課程)

2. 投資思維訓練營(即將推出)

3. 股票投資 : 財務報表全面解析

理財投資訓練營-14天建立正確的理財觀念

這14天的課程從最基本的觀念建立,再到基礎理財,最後是投資工具,一步步漸進式教學,打穩底部。

當然,最重要的還是要真的去實踐它! 

觀念建立

第1天-改變思維

「改念就在一線之隔。」

我滿相信這句話的,因為我曾經試過。

當初提離職時,我和老闆表達這份工作讓我很痛苦,壓力很大,我想要離開。

而老闆說了一句 :

「我知道以你現在想離職的狀態,要你留下來很痛苦。
但其實沒有這麼難,你轉個念就好,其實沒有這麼難的。」

說也奇怪,和老闆談完後,我發現我其實可以很快的規畫好這個月要做的項目。
且知道如何完成它,好像不再像前一刻要提離職時那樣,覺得工作很痛苦。

「改念就在一線之隔。」

這不僅僅能用在工作上,不管是感情、討厭的人事物、金錢、理財觀也都是如此。

改變思維,從原本的「我辦不到」,到「我如何辦到」,試試看吧!

親身體驗後,會覺得很不可思議!

課程章節

第2天-時間價值 & 第3天-複利的力量

「世界上什麼東西是無價的?」
「愛?」「生命?」

這些都是無價的,但還有一個—就是時間!

我們習慣用金錢去衡量一件事,

例如: 

一支iPhone 12  23,000元
一台Toyota Altis 70萬元
一間房子2000萬元

我們太習慣用金錢去衡量,而忽略了時間的消縱即逝。

一支iPhone 12  工作20天
一台Toyota Altis 工作1年
一間房子2000萬元  工作28年!!!

我們應該要讓時間站在我們這一邊,

而不是當我們抬起頭,才發現它站在對面向我招手say goodbye~

善用複利,投資越早開始越好,讓時間代替我們賺錢。

課程章節

第4天-你的目標決定你的未來

「夢想」,我不認為這是目標!
因為那是「夢」和「想」,太曖昧不清了!

當夢想有了明確的數字或是可量化的單位,再加上明確的時間,那夢想就是目標!

目標不是靠著一個晚上認真想人生大事就能想出來的,沒有「做」,光用想是沒用的。

20幾歲的徬徨也是很正常的,但不要停止嘗試,停止動手做。

邊做邊調整目標,漸漸地就會清楚了,我也試過了一段時間才有這樣的體悟。

課程章節

基礎理財

首先開始投資前,必須先懂得如何理財。

第5天-先處理債務 & 第6天-保險不是越多越好

在開始理財前,我們必須先了解自己目前資產狀況,包括負債。

負債一定要先處理,因為若是不好的負債,只會讓財務的坑洞越來越大。

先判斷是否是壞的負債,並且想辦法還清它。

還有,信用卡不要只繳最低金額,一定要全部繳完。

因為未繳完的金額,它自動幫你升利息,利息不是給你,是要你剩下的金額連同利息一起還!
所以等於越還越多錢!明明自己沒用到這麼多!

再來,檢視自己的保險也是理財的一部分。
保險也有先後之分!

年輕人建議先有傷害意外險。

我在剛出社會時,都是騎車通勤,而且一趟來回就要40分鐘,所以第一個為自己買的保險就是傷害意外險,這太重要了!

每個年齡層,因為要承擔的責任不同,就要由不同的保險來轉嫁我們的風險。

記住,保險不是拿來賺錢的,保險是轉嫁風險用的。

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第7天-先支付自己

先支付自己是什麼意思呢?

—就是「先存後花」!

比如當我們拿到薪水時,不是先拿去花,再將剩下的錢存起來。

而是先存下我們每個月預定的存款金額,然後剩下的錢才拿去花。

先為「未來」做支付,再為「現在」做支付!

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第8天- 學會開源提升自己的時間價值

在理財道路上,我們常會聽到「開源節流」這四個字。

節流指的是節省開支,在「教你兩步驟減少開支 & 極簡主義的生活好處」這一篇中分享我們可以如何節流。

節流相對簡單,但它能做的有限,我們再怎麼節省,也不太可能每天都不用花到任何一毛錢。

因此,比起節流,更重要的是「開源」!

如何開源來增加自己的時間價值,進而增加財富?

這裡提到三種方式以提升自己的時間價值:

  1. 把同一時間賣的更貴
  2. 把同一時間賣很多次
  3. 購買他人時間

在「開源節流》如何增加收入? 給你5個有未來發展的被動收入方法」這篇文章中,我也分享了五種開源的方式。

希望在未來不久,三種增加時間價值的方法我都可以用到,並且為我創造更大的價值。

課程章節

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yale美股課程

如何投資

學習完前8天基礎理財觀念後,開始進入投資的範圍。

不過,這一部分不是教投資技巧,而是建構基礎的投資觀念。
從商品的種類到投資心態,一步步建立。

第9天-投資什麼樣的資產最明確 & 第10天-股票和基金

這兩天的課程以認識基礎投資工具為主。

從「生產性資產」和「非生產性資產」開始認識,再到最常見的投資工具—股票和基金。

然後找出適合自己的投資工具。

不過,這一部分對於未有任何投資經驗的人來說,可能沒這麼容易就找到適合自己的投資工具。

此時,我就覺得有助教是件很棒的事! 

課程中會安排給每位學生專屬助教,想問什麼問題都可以問,這時就可以針對自己的狀況做討論。

課程章節

第11天-普通人如何靠存款存到100萬?

課程中說到儲蓄率的重要定期定額的優點

但讓我比較印象深刻的是,課程的補充教材—「普通人的財務自由之路」

大部分的人對於財務自由有一些誤解,認為「要有很多錢」,或者是「要賺很多錢」。

但其實財務自由正確觀念是 :

你想要在多久時間內,達到財務自由?

財務自由的定義不是要有多少錢,而是「自己需要多少錢」

然後讓被動收入>開銷。

而達到財務自由最根本的重點就是—儲蓄率!!!

課堂上也有附財務計算機,讓我們計算看看自己要多久才能達到財務自由。

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第12天-投資虧錢的原因

投資為何會虧錢?

不外乎3個原因 :

1. 不了解投資的項目

聽到別人的投資成果,認為自己也可以,在還未了解的狀況下,貿然投資。

>> 延伸閱讀 : 元大原油正2將下市! 錯誤投資決策帶給我的教訓

2. 沒有投資策略

「台積電漲了,我究竟要不要買呢?會不會買高了?還是等它跌再買嗎?」

「台積電漲了,我手上的台積電股票要賣了嗎?但會不會繼續漲?可是跌了怎麼辦?」

沒有明確的投資策略,在股價起伏中,我們就無法做出決定。

結果上漲的時後不會賣,下跌的時後一直持有。

還有,

不斷更改投資策略 = 沒有投資策略

3. 貪心

貪心容易出大事啊!

貪心會讓人對報酬感到興奮,無意識下忽略了風險。

把投資變成投機,跟賭博一樣會讓人上癮!

>> 延伸閱讀 : 元大原油正2將下市! 錯誤投資決策帶給我的教訓

課程章節

其他

最後一個部分,就是實踐課程內容啦!

第13天-心態決定成果 & 第14天-人生三大投資,你投對了幾個?

上完了連續14天的課程,最重要的就是真的去實踐它,而不是只是聽聽看看而已。

開始實踐人生三大投資-
投資金錢、投資時間、投資自己

課程章節

我想再分享兩個補充教材中,我覺得很不錯的內容。

1. 子彈筆記

網路上看到很多人教子彈筆記,但不知道為何我始終都不覺得這種筆記很好用。

直到我看了Spark的介紹,他分享了自己的使用經驗,且改良成適合他的書寫方法。

而我也實際照做了,不過我也沒有全盤接收,我根據自己的生活習慣、筆記習慣,改了適合我自己的子彈筆記。

結果,我覺得子彈筆記超好用的!

讓我做事變得有效率,且很清楚有哪些事情還未做,有哪些事情應該先做。

每一天看似瑣碎的任務,其實是朝著大方向前進,目標很明確,這讓我充滿幹勁!

所以,現在我也開始愛上子彈筆記了!

真的很好用! 不過前提是要找到你自己的方法!

2.人生的意義

之前有看過一本書叫「斜槓青年」,作者闡述了什麼是人生的意義,這顛覆了我的觀念。

因為作者說 :

人生本來就沒有意義。

對呀! 沒錯!

人生下來哪有意義! 就只是因為精子和卵子的結合,不是因為賦予什麼意義而降落在這個世上。

但是,若人活著沒有意義,會覺得很空虛,會不知道活著要幹嘛。

不管是為了孩子、為了金錢、為了夢想,人生的意義就是在於追求人生意義的過程。

人生的意義是要自己去尋找的!

Spark對於人生的意義是愛與被愛

這有很多面向,像是父母對於子女、對於朋友、對於感情,對於工作老闆上司,甚至對於社會。

取之於社會,饋之於社會

除了探討人生的意義外,Spark也聊到創業過程中的挫折。
他曾被告、曾被罵,曾經想要放棄。

但他說當然,如果不做了,可能未來自己還是會回到同樣的道路,那不如就繼續吧!

然後以最經濟的方式為社會貢獻,這就是他認為的人生意義-愛與被愛

因此,我覺得這一篇補充教材真的很值得一聽,會得到滿滿的收穫!

現在開始可以點擊課程加入!

理財投資訓練營

課程的優缺點

優點

  1. 課程淺顯易懂,滿適合開始正視自己財務狀況的人,或者準備開始學習投資理財的人,可以從最根本學起。

  2. 除了課程外,還有一個共同的telegram群組,大家都可以在上面發言,互相學習。
    而且每天固定晚上八點都有助教課程,會討論當天的課程內容及學員問題討論。


  3. 每個人都有專屬助教,若不好意思在公眾群組詢問,也可以私下問助教!
    而且除了助教,班主任也會親自一一關心學員的學習狀況。

  4. 通常上線上課程時,個人的自律很重要,不然很常買了課程,就都沒上完。
    所以,我覺得有固定上課時間,讓學習更有效率


  5. 每天課程中,最後用遊戲的方式幫學員們複習。
    遊戲不是就只是遊戲,還可能贏的大獎喔!
    會讓學員更有動力完成課程!

  6. 課程完成後,除了線上課程會一直留著,之後還有一個群組,這是大家上完課後,可以討論的地方!

  7. 最後的優點就是—價格相當便宜!
    9美金,相當於250~270元,大概等於是一本書的價錢。
    我覺得這個價錢上這堂課是很值得的!

缺點

  1. 講師Spark及他的團隊來自馬來西亞,因此部分理財狀況僅適用於馬來西亞。對於國外的學員,需要自己再去了解所屬地區的情形。

    像是說到馬來西亞定存和貸款利率及醫療卡的部分,這就不適用於台灣。但我個人是覺得影響不大! 因為基本概念是一樣的。

  2. 若本身對於投資理財有一定知識及經驗的人來說,可能會覺得課程太簡單了。
    不過,我覺得可以當作是重新檢視自己的財務狀況,並且把基底建得更穩定一些。多上一堂課,有好處沒有壞處的。

統整

這14天的課程,說長不長,說短不短。
每天花個15分鐘,晚上八點準時上線在群組討論。

我很驚訝,我真的每天有做,其實一點都不難耶!
就算當天真的有事,我還是會在當天完成進度。

在這樣學習的過程中,我也培養了自律的習慣
現在就算不用再上課,我每天還是會安排固定時間來學習,充實自己。

我覺得這堂課不僅讓我打底正確的理財觀念,更是培養了好的習慣,我很喜歡這樣的感覺!

對於課程有興趣的朋友,可以進一步了解課程內容,點擊下方按鈕就可以囉!

理財投資訓練營

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by 理財說 Finspeaks

7 thoughts on “14天幫你建立正確的理財觀念—Spark的「理財投資訓練營」課程心得”

  1. 这个课程之前上过了,哈哈哈,主要也是因为只需要 9 美金。当然他的课程也设计的不错,让我们建立理财基础的思维。

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