在學校中，我們有學過國文、英文、數學、音樂、體育等等，
但卻從來沒有學過與我們生活息息相關的事情。
—那就是「如何使用金錢?」
小時候我的印象是，只要拿到零用錢就是花。
而我在大學財金系正統課程的四年裡，也完全沒學過如何使用金錢。
倒是學了很多投資學、衍生性金融商品、財務管理(公司財管)課程等等。
直到畢業前夕，才在一個講座上聽到被動收入的觀念，以及現金流遊戲。
後來也是透過書籍和線上課程來了解個人投資理財，並且在開始工作時努力去實踐它。
個人投資理財是一條很長的學習道路，直到現在我仍是不斷在學習。
這一篇我將要分享一堂我受益良多的課程。
從最基礎的理財觀念，到建立投資理財，一步步漸進式教學，那就是
誰是Spark?
課程講師是馬來西亞著名的Youtuber Spark Liang張開亮。
他在Youtube上分享了很多關於投資理財的影片，有股票、ETF、外匯、理財觀念、經濟……
他的每一個影片至少都可以吸收到一個重要的知識，非常推薦去看看!
他也有出過書—《從0資金開始圓創業夢》，不過台灣好像沒有上架，我也沒有看過，那就…不分享了。
他有馬來西亞註冊財務規劃師文憑(RFP)，這個…我也不太懂。
應該就是在馬來西亞可以幫人投資理財規劃的一個證照文憑 (如果有錯誤，歡迎糾正我)。
他也通過特許金融分析師CFA一級測試，這個我就知道了!
CFA是國際認證的，總共分為一、二、三級，等級越高，考試範圍越廣，題目也越難。
而且要過完一級才可考下一級，所以至少也要3年才能全部考完。
CFA協會有統計過，考生平均是4年取得CFA三級，而且通過後還要有4年投資行業工作經驗才可以拿到特許狀，真的是非常困難!
因此，可以感覺的到，Spark在投資理財領域真的是專研許久的人。
價值思維學院
價值思維學院是Spark創立的一個理財投資教育平台，主要透過線上或線下課程來教大家學習理財知識。
目前的課程有:
1. 理財投資訓練營(也就是我現在上的課程)
2. 投資思維訓練營(即將推出)
理財投資訓練營-14天建立正確的理財觀念
這14天的課程從最基本的觀念建立，再到基礎理財，最後是投資工具，一步步漸進式教學，打穩底部。
當然，最重要的還是要真的去實踐它!
觀念建立
第1天-改變思維
「改念就在一線之隔。」
我滿相信這句話的，因為我曾經試過。
當初提離職時，我和老闆表達這份工作讓我很痛苦，壓力很大，我想要離開。
而老闆說了一句 :
「我知道以你現在想離職的狀態，要你留下來很痛苦。
但其實沒有這麼難，你轉個念就好，其實沒有這麼難的。」
說也奇怪，和老闆談完後，我發現我其實可以很快的規畫好這個月要做的項目。
且知道如何完成它，好像不再像前一刻要提離職時那樣，覺得工作很痛苦。
「改念就在一線之隔。」
這不僅僅能用在工作上，不管是感情、討厭的人事物、金錢、理財觀也都是如此。
改變思維，從原本的「我辦不到」，到「我如何辦到」，試試看吧!
親身體驗後，會覺得很不可思議!
第2天-時間價值 & 第3天-複利的力量
「世界上什麼東西是無價的?」
「愛?」「生命?」
這些都是無價的，但還有一個—就是時間!
我們習慣用金錢去衡量一件事，
例如:
一支iPhone 12 23,000元
一台Toyota Altis 70萬元
一間房子2000萬元
我們太習慣用金錢去衡量，而忽略了時間的消縱即逝。
一支iPhone 12 工作20天
一台Toyota Altis 工作1年
一間房子2000萬元 工作28年!!!
我們應該要讓時間站在我們這一邊，
而不是當我們抬起頭，才發現它站在對面向我招手say goodbye~
善用複利，投資越早開始越好，讓時間代替我們賺錢。
第4天-你的目標決定你的未來
「夢想」，我不認為這是目標!
因為那是「夢」和「想」，太曖昧不清了!
當夢想有了明確的數字或是可量化的單位，再加上明確的時間，那夢想就是目標!
目標不是靠著一個晚上認真想人生大事就能想出來的，沒有「做」，光用想是沒用的。
20幾歲的徬徨也是很正常的，但不要停止嘗試，停止動手做。
邊做邊調整目標，漸漸地就會清楚了，我也試過了一段時間才有這樣的體悟。
基礎理財
首先開始投資前，必須先懂得如何理財。
第5天-先處理債務 & 第6天-保險不是越多越好
在開始理財前，我們必須先了解自己目前資產狀況，包括負債。
負債一定要先處理，因為若是不好的負債，只會讓財務的坑洞越來越大。
先判斷是否是壞的負債，並且想辦法還清它。
還有，信用卡不要只繳最低金額，一定要全部繳完。
因為未繳完的金額，它自動幫你升利息，利息不是給你，是要你剩下的金額連同利息一起還!
所以等於越還越多錢!明明自己沒用到這麼多!
再來，檢視自己的保險也是理財的一部分。
保險也有先後之分!
年輕人建議先有傷害意外險。
我在剛出社會時，都是騎車通勤，而且一趟來回就要40分鐘，所以第一個為自己買的保險就是傷害意外險，這太重要了!
每個年齡層，因為要承擔的責任不同，就要由不同的保險來轉嫁我們的風險。
記住，保險不是拿來賺錢的，保險是轉嫁風險用的。
第7天-先支付自己
先支付自己是什麼意思呢?
—就是「先存後花」!
比如當我們拿到薪水時，不是先拿去花，再將剩下的錢存起來。
而是先存下我們每個月預定的存款金額，然後剩下的錢才拿去花。
先為「未來」做支付，再為「現在」做支付!
第8天- 學會開源提升自己的時間價值
在理財道路上，我們常會聽到「開源節流」這四個字。
節流指的是節省開支，在「教你兩步驟減少開支 & 極簡主義的生活好處」這一篇中分享我們可以如何節流。
節流相對簡單，但它能做的有限，我們再怎麼節省，也不太可能每天都不用花到任何一毛錢。
因此，比起節流，更重要的是「開源」!
如何開源來增加自己的時間價值，進而增加財富?
這裡提到三種方式以提升自己的時間價值:
- 把同一時間賣的更貴
- 把同一時間賣很多次
- 購買他人時間
在「開源節流》如何增加收入? 給你5個有未來發展的被動收入方法」這篇文章中，我也分享了五種開源的方式。
希望在未來不久，三種增加時間價值的方法我都可以用到，並且為我創造更大的價值。
相關文章
如何投資
學習完前8天基礎理財觀念後，開始進入投資的範圍。
不過，這一部分不是教投資技巧，而是建構基礎的投資觀念。
從商品的種類到投資心態，一步步建立。
第9天-投資什麼樣的資產最明確 & 第10天-股票和基金
這兩天的課程以認識基礎投資工具為主。
從「生產性資產」和「非生產性資產」開始認識，再到最常見的投資工具—股票和基金。
然後找出適合自己的投資工具。
不過，這一部分對於未有任何投資經驗的人來說，可能沒這麼容易就找到適合自己的投資工具。
此時，我就覺得有助教是件很棒的事!
課程中會安排給每位學生專屬助教，想問什麼問題都可以問，這時就可以針對自己的狀況做討論。
第11天-普通人如何靠存款存到100萬?
課程中說到儲蓄率的重要及定期定額的優點。
但讓我比較印象深刻的是，課程的補充教材—「普通人的財務自由之路」
大部分的人對於財務自由有一些誤解，認為「要有很多錢」，或者是「要賺很多錢」。
但其實財務自由正確觀念是 :
你想要在多久時間內，達到財務自由?
財務自由的定義不是要有多少錢，而是「自己需要多少錢」，
然後讓被動收入>開銷。
而達到財務自由最根本的重點就是—儲蓄率!!!
課堂上也有附財務計算機，讓我們計算看看自己要多久才能達到財務自由。
第12天-投資虧錢的原因
投資為何會虧錢?
不外乎3個原因 :
1. 不了解投資的項目
聽到別人的投資成果，認為自己也可以，在還未了解的狀況下，貿然投資。
>> 延伸閱讀 : 元大原油正2將下市! 錯誤投資決策帶給我的教訓
2. 沒有投資策略
「台積電漲了，我究竟要不要買呢?會不會買高了?還是等它跌再買嗎?」
「台積電漲了，我手上的台積電股票要賣了嗎?但會不會繼續漲?可是跌了怎麼辦?」
沒有明確的投資策略，在股價起伏中，我們就無法做出決定。
結果上漲的時後不會賣，下跌的時後一直持有。
還有，
不斷更改投資策略 = 沒有投資策略
3. 貪心
貪心容易出大事啊!
貪心會讓人對報酬感到興奮，無意識下忽略了風險。
把投資變成投機，跟賭博一樣會讓人上癮!
>> 延伸閱讀 : 元大原油正2將下市! 錯誤投資決策帶給我的教訓
其他
最後一個部分，就是實踐課程內容啦!
第13天-心態決定成果 & 第14天-人生三大投資，你投對了幾個?
上完了連續14天的課程，最重要的就是真的去實踐它，而不是只是聽聽看看而已。
開始實踐人生三大投資-
投資金錢、投資時間、投資自己
我想再分享兩個補充教材中，我覺得很不錯的內容。
1. 子彈筆記
網路上看到很多人教子彈筆記，但不知道為何我始終都不覺得這種筆記很好用。
直到我看了Spark的介紹，他分享了自己的使用經驗，且改良成適合他的書寫方法。
而我也實際照做了，不過我也沒有全盤接收，我根據自己的生活習慣、筆記習慣，改了適合我自己的子彈筆記。
結果，我覺得子彈筆記超好用的!
讓我做事變得有效率，且很清楚有哪些事情還未做，有哪些事情應該先做。
每一天看似瑣碎的任務，其實是朝著大方向前進，目標很明確，這讓我充滿幹勁!
所以，現在我也開始愛上子彈筆記了!
真的很好用! 不過前提是要找到你自己的方法!
2.人生的意義
之前有看過一本書叫「斜槓青年」，作者闡述了什麼是人生的意義，這顛覆了我的觀念。
因為作者說 :
人生本來就沒有意義。
對呀! 沒錯!
人生下來哪有意義! 就只是因為精子和卵子的結合，不是因為賦予什麼意義而降落在這個世上。
但是，若人活著沒有意義，會覺得很空虛，會不知道活著要幹嘛。
不管是為了孩子、為了金錢、為了夢想，人生的意義就是在於追求人生意義的過程。
人生的意義是要自己去尋找的!
Spark對於人生的意義是愛與被愛。
這有很多面向，像是父母對於子女、對於朋友、對於感情，對於工作老闆上司，甚至對於社會。
取之於社會，饋之於社會
除了探討人生的意義外，Spark也聊到創業過程中的挫折。
他曾被告、曾被罵，曾經想要放棄。
但他說當然，如果不做了，可能未來自己還是會回到同樣的道路，那不如就繼續吧!
然後以最經濟的方式為社會貢獻，這就是他認為的人生意義-愛與被愛。
因此，我覺得這一篇補充教材真的很值得一聽，會得到滿滿的收穫!
課程的優缺點
優點
- 課程淺顯易懂，滿適合開始正視自己財務狀況的人，或者準備開始學習投資理財的人，可以從最根本學起。
- 除了課程外，還有一個共同的telegram群組，大家都可以在上面發言，互相學習。
而且每天固定晚上八點都有助教課程，會討論當天的課程內容及學員問題討論。 - 每個人都有專屬助教，若不好意思在公眾群組詢問，也可以私下問助教!
而且除了助教，班主任也會親自一一關心學員的學習狀況。 - 通常上線上課程時，個人的自律很重要，不然很常買了課程，就都沒上完。
所以，我覺得有固定上課時間，讓學習更有效率。 - 每天課程中，最後用遊戲的方式幫學員們複習。
且遊戲不是就只是遊戲，還可能贏的大獎喔!
會讓學員更有動力完成課程! - 課程完成後，除了線上課程會一直留著，之後還有一個群組，這是大家上完課後，可以討論的地方!
- 最後的優點就是—價格相當便宜!
9美金，相當於250~270元，大概等於是一本書的價錢。
我覺得這個價錢上這堂課是很值得的!
缺點
- 講師Spark及他的團隊來自馬來西亞，因此部分理財狀況僅適用於馬來西亞。對於國外的學員，需要自己再去了解所屬地區的情形。
像是說到馬來西亞定存和貸款利率及醫療卡的部分，這就不適用於台灣。但我個人是覺得影響不大! 因為基本概念是一樣的。 - 若本身對於投資理財有一定知識及經驗的人來說，可能會覺得課程太簡單了。
不過，我覺得可以當作是重新檢視自己的財務狀況，並且把基底建得更穩定一些。多上一堂課，有好處沒有壞處的。
統整
這14天的課程，說長不長，說短不短。
每天花個15分鐘，晚上八點準時上線在群組討論。
我很驚訝，我真的每天有做，其實一點都不難耶!
就算當天真的有事，我還是會在當天完成進度。
在這樣學習的過程中，我也培養了自律的習慣。
現在就算不用再上課，我每天還是會安排固定時間來學習，充實自己。
我覺得這堂課不僅讓我打底正確的理財觀念，更是培養了好的習慣，我很喜歡這樣的感覺!
對於課程有興趣的朋友，可以進一步了解課程內容，點擊下方按鈕就可以囉!
如果對文章內容有任何問題，歡迎在底下留言讓我知道。
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by 理財說 Finspeaks
很常在YouTube上的廣告看到他哈哈哈
謝謝你的分析，我會考慮一下要不要購買！
謝謝支持~
这个课程之前上过了，哈哈哈，主要也是因为只需要 9 美金。当然他的课程也设计的不错，让我们建立理财基础的思维。
我看到課程價格也嚇到，真的只要9美金!課程很適合基礎理財的人
被動收入真的超級重要的觀念!!!!一定要盡早植入自己的頭腦裡XD
沒錯!除了主動收入外，有被動收入更可以事半功倍!
之前就看到這個廣告 還在考慮要不要加入 非常感謝版主分享 讓我有了大致的方向 大推