0申購手續費的基金平台-基富通

最後文章更新於 2020 年 6 月 27 日 by Lanie

在「基金必知的10種費用」中分享了申購基金時，需要了解的基金費用。

基金費用項目雖然很多，但還是可以找到便宜的基金!

這篇就將和大家介紹第一個有便宜手續費的基金平台-基富通!

也會說明基富通目前的手續費優惠專案，讓基金投資的成本更低。

「基富通」是什麼

基富通可以想像是一個超市，裡面販售著各式各樣的商品-基金，不同品牌、不同種類的基金都有!

基富通(FundRich)很年輕，成立於2015年12月，當時FinTech，也就是金融科技創信正流行。

我們的金管會為了因應金融科技潮流，因此與集保、櫃買中心共同籌設，成立了現在的基富通的「基金網路銷售平台」。

其實，當時很多銀行，還有各家投信，也已都有各自的網路銀行或線上銷售平台，也都是屬於一種「基金網路銷售平台」。

那麼為何還要使用基富通呢?

雖然透過網路銀行，不僅可以購買各式各樣的基金，還可以處理銀行相關業務，包括轉帳、換外匯。

但是，用銀行通路購買基金的費用會比較高。

除了基金本身的經理費、保管費外，還有申購手續費及只有銀行通路會收的信託管理費。

而雖然投信也有線上平台可以購買基金，但則只限定買自家的基金。

若要買不同的基金，就得再開個戶，連結的不同的銀行帳戶。

這非常麻煩啊!

所以，基富通就是結合了這兩個平台的缺點，將它變成為自己的優點。

基富通有多元的基金可供選擇，重點是手續費低廉，時不時的優惠方案。

沒有信託管理費，折扣多的申購手續費。

(不過，當然還是會有經理費和保管費的。)

而目前，基富通成為了國內最大的基金平台!

截至2020年6月，已有3,574檔基金!

我想這對基金投資人來說，已經很夠用了!

去年，2019年推出了「好享退」全民退休投資專案，主要幫助大家預備未來的退休金。

提供9檔基金帳戶，讓大家能夠定期定額投資。

帳戶的投資標的各不同，且依照保守、穩健、積極型來區分，投資股票和債券的比例也各自不同。

吸引了超過11萬人報名。

投資觀念專區

基富通平台上除了可以申購基金外，我覺得有兩點做得不錯，也和大家介紹一下。

第一個就是—「投資開講」專區

這個專區提供了投資重要觀念和方法，如生活與投資、基金的風險與報酬、退休金準備要趁早等。

還有，也很詳細的介紹不同的基金，如目標到期債基金、特別股基金、金融次順位債基金、不動產證券化基金等。

也許你會覺得很奇怪，這些資料上網查都可以找的到啊!
有什麼好神奇的?

對! 沒錯! 網路上都找的到!

但重點是，在網路銀行或投信平台上都沒有看過會提供這些資料的，或整合這些基本觀念放在平台上。

大部分都是在行銷或說明某檔基金怎麼樣，有多好。

若以使用者角度想，或投資人角度想，比起先知道某檔基金多麼棒，不是更應該先認識基金或投資的基本概念嗎?

而且投資人一開始接觸投資不會知道問題在哪裡?不知道該google什麼，找什麼資料。

但若有像基富通投資觀念的專區，至少可以讓投資人先了解，然後再發掘自身的問題，google答案。

因此，我覺得基富通做得很好!

(p.s.我不是在業配，我完全沒有跟基富通合作，只是單純分享心得)

不管是投資新手，還是基金投資老手，我想基富通都有很大的吸引力，也提供了非常多的價值。

篩選基金

第二個我覺得不錯的部分是—篩選基金的工具。

一般來說，在網路銀行篩選基金器很簡單，就境內外基金、投資地區、基金類型、總代理/基金公司，還有績效排名這樣。

更別說投信公司的，我覺得篩選機器更侷限，因為就只能篩選旗下的基金啊!

所以當我看到基富通有個「基金泡泡圖」，我整個驚訝!

基金泡泡圖

點進去，它的畫面長這個樣子(下圖)。

可以利用左右兩邊我圈出來的框格來篩選基金。

越多篩選條件，篩選出的基金會越少。

到底要選擇哪一個基金呢?

可以利用右下角我圈出來的費用&夏普值評等來做比較。

(夏普值指的是，我每承擔一單位的風險，可以拿到多少的超額報酬)

費用&夏普值評等簡單來說就是CP值的概念。

這裡用四個象限來區分。

第一個要選擇的當然就是高CP值的區塊囉!

費用率低，且夏普值排名評等高。

當然一個區塊內，還是可能有很多基金，那要如何再篩選出來呢?

可以先將這個區塊的基金或單個基金放入觀察清單。

下圖我是先將高CP值得區域全部放入觀察清單內。

(p.s.剛好選到的都是富達投信……)

然後在點入觀察清單中，會有個詳細的基金資料。

可以看基金的績效表現、風險、規模比較、費用風險績效評比等等。

點入某一檔，也會有該檔基金的歷史淨值、基金相對強弱指數RSI。

(p.s. 相對強弱指數RSI技術指標一種，判斷買賣雙方強弱，分辨超買、超賣情況)

短長期投資建議

除了用基金泡泡圖來篩選標的外。

平台也有提供單筆長短期投資及定期定額投資建議。

並且依各投資類別區分。

基富通真的是提供了很多的資源呢!

會羅列出他們的篩選標準，然後依不同類別列出相關基金。

之後可以按右邊的選基金或各家看法。

選基金:

可以依照成立時間、基金系列、是否有配息、幣別、晨星評等、報酬風險來挑選。

各家看法:

而我覺得最特別的是，有各家投信投顧的看法。

通常投信投顧會有自己的市場報告等等，但都是要特別搜尋，或至投信官網、相關人員提供。

雖然基富通提供的投信看法很簡易，但它統整了眾多投信投顧的資訊，也還算是不錯了!

單筆、定期熱銷TOP20

第三個篩選基金的方式就是熱銷排行前20名啦!

大部分在網路銀行和投信平台也都會提供，所以當然基富通也不能少啦!

不過就沒有什麼特別的了。

整體來說，基富通提供的基金資訊是滿豐富的。

光是一個篩選基金就可以用三種方式來篩選-基金泡泡圖、短長期投資建議、熱銷排行榜。

就算不用基富通來申購基金，也可以使用他們的基金篩選器來挑選!

基富通手續費專案

基富通的一大特色—那就是手續費優惠專案不間斷!!!

以下就和大家分享2020年上半年的優惠專案!

超低申購手續費

基富通這三種手續費優惠，真的是非常有競爭力!

1. 股票型申購手續費直接打1.99折，債券型打2.99折

已經比很多銀行打的折扣還要多了! 

2.沒有轉換作業費

這一點也差滿多的。

大部分銀行會依照是境內境外基金，而分別收取100~500元台幣不等。

(p.s.境外基金通常是500元)

3.沒有信託管理費!!!

在銀行通路申購基金，贖回時都會有一筆內扣的信託管理費。

費用率是0.2%/年，而且持有越長，就收越多。

因此基富通完全不收，真的可以省下很多成本!

皆大歡喜，單筆申購免手續費

1. 活動期間 : 2020/1/6至 2020/12/31 23:59:59
2. 2020全年度債券型基金、配息型基金(月配、季配、半年配，並含其累積級別)、平衡型基金，單筆申購手續費0元。
   *注意: 沒有股票型基金，如富達東協基金。
   
3. 單筆最低金額只要3,000元台幣以上，就跟定期定額一樣。
4. 不限筆數。

舉例 : 
如果股票型基金，但有配息級別，其仍可參加專案。
就算申購的是累積級別也可。

但若申購的是股票型基金，且也沒有配息級別，那就無法參與此專案。

新戶開戶禮

1. 活動期間：2020/03/28 至 2020/07/31 23:59:59。
2. 活動優惠：於活動期間內完成開戶，即可獲得定期定額申購手續費折扣酷碰券一張。
   可享股票型/平衡型/債券型基金定期定額扣款前12次申購手續費0元。
   
3. 使用期限 : 酷碰券寄發日起算90日內有效。
4. 新戶酷碰券可享整台購物車手續費折扣(最多10檔基金)，限本人使用。第13次起恢復原身分費率。
5. 酷碰券僅供一次性使用，交易取消佈進行補發。
6. 定期定額每次款金額要達台幣3,000元以上，外幣則依該檔基金最低折扣金額起算。

舉例 :
現在同時申購三檔定期定額，結帳時可以使用酷碰券，等於扣掉3次的免手續費。
其餘次數，會再下一次基金扣款時使用，再扣掉3次免手續費，依此類推。

也就等於此三檔基金會有4次的免手續費，之後恢復定期定額元費率。

而之後若在7/31申購定期定額則只能適用定期定額終身1折優惠。

定期定額手續費終身1折

1. 活動期間：2020/03/24(二)  至 2020/07/31(五) 23:59:59。
2. 活動優惠：全平台股票型基金全級別定期定額申購手續費終身1折。
3. 定期定額每次款金額要達台幣3,000元以上，外幣則依該檔基金最低折扣金額起算。
4. 不限定筆數，只限時間內申購。
5. 活動不能與其他優惠同時使用。

如何開戶

基富通開戶非常方便，直接透過線上開戶就可以了!

有4種方式，以下也提供開戶說明連結 :

準備資料

一般寄件我覺得比較麻煩。

一樣在線上填寫好資料，然後列印下來，蓋章或親簽。

加上檢附的文件: 身分證、第二證件(健保卡、護照、駕照擇一)正反面影本，還有約定帳號存摺封面影本，扣款授權書。
然後再寄回公司辦理。

超麻煩的啦!

所以比較建議晶片金融卡和網銀申請。

晶片經融卡只需要準備要扣款帳戶的金融卡、身分證和第二證件就好。

網銀則是準備要扣款帳戶的網路銀行帳號密碼、身分證和第二證件就好。

已經有滿多銀行可以支援晶片金融卡開戶了，比如國泰世華、華南、兆豐、台新、台北富邦等等。

線上開戶的話，很快就辦好了，大概就1天!!!

如果是寄件的話，依銀行核印時間，大概7-12天。

相較之下，透過晶片金融卡和網銀開戶真的方便許多，又快速!

對於開戶還有其他問題，可以到這裡查詢。

總結

不管自己是習慣用什麼通路或平台申購基金，我都覺得可以將基富通作為另一個資訊管道的平台。

尤其是在學習基金投資知識及篩選基金的這一塊，基富通提供了非常多元的資訊。

這是我在其他通路平台沒有看到的。

當然，其0手續費的優惠專案真的很吸引人!

如果有這方面的需要，我相信基富通可以為你省下不少的成本。

之後，我會再分享其他便宜申購基金的方式，若不想錯過新文章，可以滑到下面，訂閱文章通知喔!

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p.s.這篇文章為個人心得，並非業配文章，我也並未與基富通合作。

如果對文章內容有任何問題，歡迎在底下留言讓我知道。

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本文資訊僅做為個人經驗分享和筆記整理，並不代表任何投資標的之推薦，投資者應仔細考量個人財務狀況及風險評估再進行投資。

by 理財說 Finspeaks