投資有賺有賠,風險規劃是什麼? 面對風險你該做的兩件事!

投資風險

最後文章更新於 2021 年 6 月 20 日 by Lanie

「投資一定有風險,OO投資有賺有賠,申購前應詳閱公開說明書。」

這句話大家應該很常聽到吧!

沒錯! 投資一定有風險!

但是,有沒有真正意識到這一點,並做出適當的風險規劃又是另一件事了。

就像去年產生了很多「少年股神」,但是在今年台股萬七的震盪時,也有不少人被拋掉了!

那時,你遇到大盤震盪時,你有做什麼規劃嗎?

是買? 是賣呢? 還是維持不動呢?

你的心情是怎樣的呢?

可以趁這次機會好好回想一下,感受一下自己對風險這件事了解多少。

2021年初發生的散戶對抗華爾街的GME軋空之戰
(圖片來源: Clay Banks on Unsplash)

接下來,這篇文章就要帶你來了解為何投資風險這麼重要,並且在投資前做好這兩件事,讓你在投資市場上、每一筆交易不用再這麼緊張兮兮。

市場永遠不缺一年的少年股神,而是要長期能夠立足於這個投資市場裡。

*本文分享以風險規劃的方式說明如何在投資市場中做風險控管,並且實際執行,並不是指看完本文後,投資一定不會虧損。

風險規劃系列
>> 新手如何開始投資理財? 自問3個問題找答案

風險是什麼?

「風險」說白了就是「失去」

通常講到風險,浮現腦海的字眼大多是「人身風險」和「投資風險」

人身風險指的是可能發生的意外狀況,失去的是身體,乃間接失去金錢,因為需要治療。

投資風險就是很明確的失去金錢。

風險是什麼

所以,為什麼人們會害怕「風險」這件事,本質上就是害怕「失去」

想想看,你是否曾經想過自己會遇到什麼風險呢?

不過,既然知道風險在哪裡? 會失去什麼?

那麼,當然要做預防或是將失去的東西減到最少了。

這時,就會需要「風險規劃」

面對人身風險,我想大家第一個想到的是保險!

沒錯! 保險是轉嫁人身風險最好的方法,可以透過醫療險、意外險、壽險等來彌補「失去」時的東西。

但要記得,保險是無法預防的,人身風險的預防還是要從自身做起,包括交通安全意識、身體健康等(好,這扯遠了)。

保險規劃

那麼,投資風險呢?

不少人認知的投資風險都是「投資後」的事情。

比如,投資下去後才感受到什麼是「虧損」「套牢」的感覺。

才知道價格風險、匯率風險、XXX風險……對本金的衝擊有多大。

才真正意識到「虧損的金額已大過於自己的風險程度」,使得自己不安。

這是因為在投資前,太著重在「獲利」這件事,而把風險看得太小了!

其實,投資上的風險是可以運用規劃來「減少失去的金錢」,也可以「預防」可能損失的金額。

投資風險規劃很重要嗎?

在投資的過程中,可能很常會聽到:

「我買XXX賺了150萬」「XX和XXX之後會賺,因為……」這類的話。

這會導致我們太專注於「獲利」這件事上而忽略了風險的存在。

金融市場上有太多的不確定性,我們不會知道未來的價格到底怎麼走。

XXX是否能賺為我賺到100萬、是否能賺到10%,台股能不能再破前高……

這些都沒有人知道,也無法去控制。

因此,我們其實是很難預知到底能夠獲利多少錢這件事。

(圖片來源: Austin Distel on Unsplash)

唯一能控制的就是風險

雖然價格是不確定的,但每一筆交易我們是能控制自己最大的虧損金額。

比如:

我只能接受虧損5萬台幣,那麼我會告訴自己最壞的狀況就是失去這5萬塊,而不是失去全部的本金。

而會賺多少錢我不知道,但當市場出現什麼樣的盤勢時,我會出場多少%

這就是最基本的風險規劃-我已經準備好面對最糟的狀況。

風險規劃有什麼好處呢?

就是虧損有限,獲利無限。

我知道我最大的損失就是那5萬塊,這是我可以承受的。

那麼,就能夠避免當我們看錯方向時,價格不斷下跌,帳上金額虧損越來越大,反而不敢停損的狀況。

試想:

當帳上-3%時,也許你敢停損,那麼-10%呢? -20%呢?

可能會覺得它總會有漲回來的時候,那會是多久呢? 你又損失了多少機會成本?

很常會有這種情況,帳上-20%一陣子,然後當+1%就趕緊出場,結果後面價格漲得又更高。

不僅花很長時間在等待,最後也只是打平出場,什麼都沒賺。

如果一開始有做風險規劃,說不定-10%就出場了,然後有機會賺到從-20%到1%的機會。

這就是機會成本。

另外,做好風險規劃,也能避免無謂的虧損,避免根本不需要進場的交易單。

親朋好友推薦的單,或是新聞媒體常報導的飆股,當我們知道時,可能都已漲一波了。

真的還可以進場嗎?

在問是否還可以進場時,不如開始做風險規劃吧!

看看自己能承受的損失和可能的獲利空間是不是1:1或是0.5:1的空間。

只有當評估風險完後,有利可圖的交易我們才做,就能避免掉無謂的虧損。

(圖片來源: Glenn Carstens-Peters on Unsplash)

回到主題,投資的風險規劃重要嗎?

可以說是很重要!非常重要!特別重要!

投資市場不確定因素太高,我們能做的就是找出確定的因素,並且預防虧損的情形。

大家都害怕失去,但卻不做失去的規劃(停損),而是先做停利的規劃,有點本末倒置。

所以,投資的風險規劃是很重要的!!!

尤其在越短線的交易上,越顯得重要喔!

你知道風險規劃的重要了,那麼在人身風險和投資風險上,你有做好風險規劃了嗎?

投資前該做的兩件事

我們知道風險規劃很重要,那該怎麼開始呢?

從兩件事情開始:

  1. 認識各種商品的風險
  2. 做投入資金的控管

這篇文章我會先大略說明這兩點,之後會各細寫一篇來好好介紹。

先預告,下一篇會先說明「如何做個人的資金檢視和投入資金的控管,以達到風險的控制」。

而「認識各種商品的風險」上網google大多都能找到,所以會比較晚再寫,有興趣的朋友可以先看看本站關於基金ETF的相關介紹。

有任何問題都非常歡迎透過文章下面的留言區或聯繫我來交流喔!你們的留言我都會回覆!

1. 認識各種商品的風險

投資前,當然要認識我們投資的商品內容到底是什麼?

而在了解「遊戲規則」中,一定要知道的就是「商品的風險在哪裡」

如果是剛開始要投資的小白,建議可以先從投資整體大盤的ETF和基金開始

*都建議選擇以投資全球型或台灣大盤(因為與我們切身相關,會比較了解)的為主,如ETF可選擇Vanguard全球股票ETF元大台灣卓越50基金(就是耳熟能詳的0050)。

新手不建議一開始就選擇槓桿或是單一區域型的商品。

之後,再擴展到股票。

為什麼不把股票放在第一個?

因股票是需要選股的,且承受單一公司的風險較大。

股價容易隨著公司自己的新聞,加上整體金融市場,股價上下波動頻繁,震盪幅度較大。

還沒坐過任何遊戲設施前,就要坐海盜船,難保不會吐出來。

在股海一段時間累積一定經驗後,想要讓資金更有效率的運作,就可以研究看看槓桿型的商品或方法,包括融資劵、期權、外匯保證金等。

要注意的是,我這邊說的運用槓桿的目的是「讓資金更有效率的運用」,而不是為了讓獲利加倍放大。

這一點非常重要!!!

不同的觀點代表看待風險的角度不同。

若是用想獲利放大的心態去做槓桿,那是非常危險的一件事!!! 出事率極高!!!

開一般房車要綁安全帶,那難道開賽車不用綁安全帶嗎?

更要綁,還要綁兩條綁得緊緊的,安全第一,享受速度是其次。

因此,使用槓桿時,更要注意「風險」這件事,而並非「獲利」。

之後,在風險規劃系列中也會有一篇詳細介紹槓桿的用途和什麼叫做「讓資金更有效率」。

2. 資金控管

個人認為在投資前,比起商品認識,更重要的是資金的管理

這會先牽扯到「理財」,理財是投資理財中最基礎、最根本的事情。

我們必須先知道我到底有多少錢能夠拿來投資

然後,在依照商品的認識,去搭配個人的資金規劃。

延伸閱讀 >> 新手如何開始投資理財? 自問3個問題找答案

從2020年3月金融市場最低點後,不管是台股、美股,還是虛擬貨幣價格都是瘋狂的噴噴噴,當時就看到很多人不斷喊 xxx All in……

然後覺得某標的沒有All in 很可惜!

等等! 全部All in才可怕吧!!!

站在風險的角度,這完全是一件很危險、自殺式的行為啊!

被獲利衝昏了頭,忽略了風險。

一旦價格回頭,什麼都沒有……

這是最不好的資金管理方式了。

下一篇會說明「新手如何透過3個問題做資金控管」,在這之前可以先想想,目前我有多少資金可以拿來投資呢? 如果可以,盡量有個具體的數字更好!

然後,再試著想想如果我今天損失了多少%(自己設定),我的感受會如何? 

我會睡不著覺嗎? 我會很焦慮嗎? (把百分比轉換成金額更有感覺喔!)

試著感受一下自己對風險的承擔程度。

統整

這篇文章帶大家從認知到風險就是失去,雖然失去很可怕,但我們可以預防。

到了解風險規劃,可以從商品認識和資金控管開始做起

我個人認為整體認識風險到執行的先後順序會是: 

認知風險 => 資金控管 => 商品風險 => 交易規劃

我不知道每個人之前的投資經驗如何,如果一開始投資經驗不好,很容易會對投資退避三舍,對風險、虧損感到恐懼。

我希望能透過這樣一步步從風險的角度來帶大家看投資市場,可能會有些嚴肅、謹慎。

但投資進去的也都是自己的錢,謹慎看待我想才是正確的。

風險僅是失去,它可以是有限的。

賺該賺的,而不是貪心什麼都想要,因為我們無法控制價格。

貪心也會讓我們無法控制風險、虧損。

金融市場已經夠不確定性了,不要連自己的錢都無法控制。

下一篇將說明「如何做個人資金檢視和投入資金的控管,以達到風險控制」,為了不錯過之後的文章,趕快訂閱新文章通知喔!

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by 理財說 Finspeaks

6 thoughts on “投資有賺有賠,風險規劃是什麼? 面對風險你該做的兩件事!”

  1. 聽到可以賺多少多少就一頭熱的下注,真的很危險,要先做好功課,有自己的判斷,而且分批來買,才能把風險有效減少,謝謝版大的用心分享。

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